外币兑换、投资及保险迎新优惠条款及细则

一般条款及细则：

  1. 除另有注明外，本推广不适用于公司户口客户及私人银行客户。
  2. 除客户及恒生银行有限公司（“本行”）（包括其继承人及受让人）以外，并无其他人士有权按《合约（第三者权利）条例》强制执行本条款及细则的任何条文，或享有本条款及细则的任何条文下的利益。
  3. 本条款及细则受香港特别行政区法律所管辖，并按照香港特别行政区法律诠释。
  4. 本条款及细则受现行监管规定约束。
  5. 本行保留权利随时及不时暂停、更改或终止本推广及有关优惠及更改其条款及细则，而无需另行通知。
  6. 本行对本推广及有关优惠之所有事宜均有最终决定权，并对所有人士具约束力。本推广及有关优惠须受有关产品或服务之条款及细则约束。
  7. 如此条款及细则之中、英文文本有任何歧异，概以英文文本为准。

外币兑换、投资及保险迎新优惠指定条款及细则:

  1. 推广期为2026年1月1日至2026年3月31日（包括首尾两天）（“推广期”）。
  2. 回赠方式：任何本推广之现金奖赏将于2026年9月30日或之前存入合资格客户名下之港元储蓄户口。每位合资格客户需于2026年9月30日仍然以第一户主持有有关户口，方可获赠有关奖赏，否则将视作放弃获赠相关现金奖赏之权利。

优惠一：外币兑换现金奖赏 - 高达港币1,000
交易途径 恒生个人e-Banking、恒生Mobile App、分行或电话理财热线（于优惠一之“指定交易途径”）
合资格客戶 合资格客户为下列之特选客户或全新/提升优越理财客户或全新/提升优越私人理财客户：
  1. 特选客戶:在推广期内获得由本行发出有关本推广的短信／推送通知或客户经理通知，并持有本行有效之个人单名综合及/或联名综合户口（包括：优越私人理财、优越理财、优进理财及综合户口）的客户。如合资格户口为联名户口，本推广只适用于该户口之第一位户主。
  2. 全新优越理财客户：于推广期内透过本行分行或电子渠道（包括恒生个人流动理财服务应用程序及恒生个人e-Banking）开立全新优越理财之客户，但不包括：
    1. 于本行持有任何港币/外币之储蓄、往来、定期存款户口或综合户口（包括优越理财、优进理财、Green Banking及任何综合户口）之现有客户; 或
    2. 于开户月起前十二个月内曾经持有上述(i)的 户口之人士; 或
    3. 于任何期间被结束上述(i) 的 任何户口之人士 。
  3. 提升优越理财客户：于推广期内透过本行分行或电子渠道（包括恒生个人流动理财服务应用程序及恒生个人e-Banking）或电话理财热线提升至优越理财之客户，但不包括：
    1. 现时单名或联名持有优越理财之客户; 或
    2. 于提升户口之月份起前十二个月内曾经持有单名或联名优越理财之人士 户; 或
    3. 于任何期间被结束任何户口之人士 。
  4. 全新优越私人理财客户：于推广期内开立全新优越私人理财之客户，不包括：
    1. 于本行持有任何港币/外币之储蓄、往来、定期存款户口或综合户口（包括优越私人理财、优越理财、优进理财、Green Banking及任何综合户口）之现有客户; 或
    2. 于开户月起前十二个月内曾经持有上述(i)户的 口之人士; 或
    3. 于任何期间被结束上述(i)的任何户口之人士 。
  5. 提升优越私人理财客户：于推广期内提升至优越私人理财之客户，不包括：
    1. 现时优越私人理财之客户; 或
    2. 于开户月起前十二个月内曾经持有优越私人理财之人士 ; 或
    3. 于任何期间被结束任何户口之人士 。
优惠详情 受本条款及细则所限，合资格客户在推广期内经指定交易途径兑换指定货币单笔交易满港币500,000或其等值，可享港币500或港币1,000现金奖赏#：
现金奖赏 指定货币
港币500 港币兑美元 或 美元兑港币
港币1,000* 其他货币兑换^
现金奖赏港币1,000并不包括港币兑美元 或 美元兑港币
#合资格客户可于推广期内享本优惠1最多一次，最高为港币1,000
^包括：澳元、加元、人民币、瑞士法郎、欧元、港币、英镑、日元、纽西兰元、泰铢、美元、南非兰特（美元兑换必须为港币以外之货币）
其他条款及细则
  1. 若交易为外币与外币之间的兑换，有关交易金额会以本行全权釐定之当日汇率折算至等值之港币，以计算有关金额的港币等值。
  2. 本优惠1不适用于由我们职员提供特别优惠的外汇交易及其他涉及外汇服务，包括但不限于：
    1. 汇入和汇出汇款（例如：海外转账和Global Money+）
    2. 现钞兌換、现金存入和提取
    3. 外汇限价指示服务
    4. 以远期指示设立预定日期作外币兑换之交易
    5. 转数快 x PromptPay二维码付款（泰国）
    6. 纸黄金和外汇投资（例如：FX2、「更特息」投资存款、「保本投资存款」、「外汇及贵金属孖展买卖101」)
    7. 使用多货币Mastercard®扣账卡消费和提取现金
  3. 3. 除另外说明，本优惠1不可与其他优惠同时使⽤。

优惠二: 投保指定人寿保险计划：港币1,000现金奖赏
交易途径 分行或视像遥距投保方式（于优惠2之“指定交易途径”）
合资格客戶 适用于符合优惠一资格及符合以下要求之客户：
  • 于推广期内以保单持有人身份透过分行 / 视像遥距投保方式成功申请任何指定人寿保险计划（“合资格保单持有人”）；及
  • 该保单必须在申请日之后45日内（适用于保证受保及简易核保保单）或90日内（适用于全面核保及保费融资保单）成功签发（“合资格保单”）。
优惠详情 受本条款及细则所限，合资格客户于推广期内成功经指定交易途径成功投保下列指定人寿保险计划，可获港币1,000现金奖赏。
「 指定人寿保险计划」指「传承 • 高蓄」人寿保险计划 、「传蓄 • 飞恒」人寿保险计划 、「聚息通」人寿保险计划 、「爱与承」人寿保险计划 2 、「爱与承」人寿保险计划（尊尚）及「爱与恒」多货币人寿保险计划 2。
其他条款及细则
  1. 每名合资格客户只可获享本优惠2一次。
  2. 任何指定人寿保险计划无入账、已被取消或已被退款的投保申请，均不符合本优惠2资格。
  3. 受制于本推广所述之条款及细则，只有是合资格客户、且其合资格保单在冷静期届满时仍然有效的合资格保单持有人，才符合享有本优惠2资格。
  4. 任何最后被取消 / 退回或被发现为虚假之交易将被视为不合资格交易及不适用于本推广。
  5. 本优惠2由本行及恒生保险有限公司（「恒生保险」）共同提供。本行及恒生保险就有关本推广及此优惠的决定为最终决定，并对所有人士具约束力。
  6. 恒生保险有权根据合资格保单持有人及/或受保人于投保时所提供之资料而决定是否接受有关之投保申请。
  7. 本行及恒生保险有权随时及不时更改、撤销或取消本优惠2及修改或更改其任何条款及细则，而毋须另行通知及毋须提供任何原因。
  8. 除合资格保单持有人、本行（包括它的继承人及受让人）及恒生保险（包括它的继承人及受让人）以外，并无其他人士有权按《合约（第三者权利）条例》强制执行本优惠2之相关条款及细则的任何条文，或享有本优惠2之相关条款及细则的任何条文下的利益。
资料披露
  • 本文件单独并不构成亦不应被视为要约、建议或游说买卖于本文中提及之任何保险产品或服务。有关各项指定人寿保险计划之详尽内容、条款、规定及不保事项等重要资料，请参阅有关计划之宣传手折 / 单张并概以保单条款为准。有关相关产品风险，请参阅产品小册子。
  • 上述指定人寿保险计划均由恒生保险承保。恒生保险已获保险业监管局授权于香港经营，并受其监管。本行为恒生保险之授权保险代理机构及获恒生保险授权分销上述计划，而有关产品乃恒生保险而非本行的产品。投保上述计划须向恒生保险支付保费，恒生保险会向本行就销售上述计划提供佣金及业绩奖金，而本行目前所采取之
  • 销售员工花红制度已包含员工多方面之表现，并非只着重销售金额。如阁下于销售过程或处理有关保险产品交易时与本行产生合资格争议（定义见有关金融纠纷调解计划的金融纠纷调解中心的职权范围），本行将与阁下进行金融纠纷调解计划程序；然而，对于有关保险产品的合约条款的任何争议，则请阁下与恒生保险直接解决。

优惠三：认购「相关投资产品」可享高达港币800元现金奖赏
交易途径 恒⽣个⼈e-Banking、恒⽣Mobile App、电话理财或分行 (“指定交易途径”)
合资格客戶 优惠只适用于符合优惠一资格的客户及符合以下要求之客户（“合资格客户”）：
  • 于2025年7月1日至2025年12月31日期间以任何综合户口未曾认购/转换任何基金（不适用于经恒生「基金每月投资计划」认购之基金、经 SimplyFund户口（户口号码尾数为384）认购之基金）、认购任何结构性产品、二手市场债券、“更特息”投资存款、存款证产品及/或保本投资存款之现有优越私人理财、优越理财、优进理财或综合户口之个人客户；或
  • 于推广期内属全新优越理财客户、升级为优越理财之客户、全新优越私人理财客户或升级为优越私人理财之客户（均定义于上述优惠一“合资格客户”一栏）（详见优惠一合资格客户条款 b - d）。
优惠详情 根据以下条款及细则，于推广期内合资格客户经本行指定交易途径成功认购任何「相关投资产品」而累积达以下指定累积投资金额可获赠以下现金奖赏：
相关投资产品 累积投资金额 (港币或等值) 现金奖赏
基金、结构性产品* 、二手市场债券、「更特息」投资存款、存款证产品及 / 或保本投资存款 每港币500,000 港币400
(上限港币800)
*结构性产品包括结构性票据及股票挂鈎投资(ELI)。
其他条款及细则
  1. 优惠均按每位合资格客户计算。
  2. 于2026年3月31日，有关「相关投资产品」申请之截止时间后才收到的投资申请，将不会视作推广期内之投资申请，亦不会用作计算推广期内之累积投资金额，该投资申请并会于下一个交易日才被处理。请注意，不同相关投资产品经不同投资渠道的投资申请之截止时间或各有不同，合资格客户宜先向本行职员查询有关投资申请之截止时间。
  3. 有关累积投资金额之阐述：
    • 有关投资产品之累积投资金额以港元计算，并只计算所有优越私人理财／优越理财户口已完成交易的投资金额，任何已取消或未能成功之投资申请，均不会在厘定累积投资金额时被计算在内。如合资格客户持有多于一个优越私人理财／优越理财户口，相关投资产品之累积投资金额将作合拼计算。如于推广期内，所投资的有关投资产品之报价货币为非港元，本行将会按2026年3月最后一个交易日由本行厘定之汇率将有关的投资金额兑换成港元，以计算合资格客户于推广期内的累积投资金额。
    • 于推广期内，若合资格客户之有关投资产品买卖或转换交易被本行全权厘定下定为次数过于频繁或持有期过短，本行有权于计算有关累积投资金额时拒绝计入相关交易。
  4. 此优惠适用合资格客户于推广期期间，经本行指定交易途径成功透过一般认购、「特级基金转换服务」#、一般基金转换服务、及／或投资融资服务（户口号码尾数为388）认购及／或转换由本行代理之任何基金（但并不包括条款及细则第5项所述之基金）、成功认购之结构性产品（包括本行提供与股票、基金、指数、外汇或利率挂鈎的结构性产品）或成功买入之二手市场债券（但并不包括条款及细则5项所述之债券）。
  5. 此优惠不适用 于经恒生「基金每月投资计划」认购之基金、经SimplyFund户口（户口号码尾数为384）认购之基金、不设认购费的基金单位、货币市场基金及本行不时指定之基金／基金交易；及 不适用 于所有经首次公开认购之债券。
  6. 累积投资金额是按 每个合资格客户 计算。如合资格客户持有多于一个优越私人理财／优越理财户口，相关投资产品之累积投资金额将作合拼计算。
  7. 若相关优越私人理财／优越理财为联名户口，优惠只适用于第一户口持有人。 每位合资格客户最多只能获得港币800 元现金奖赏（现金奖赏金额视乎累积投资金额而定）。
# 有关「特级基金转换服务」之详情，请参阅恒生银行网站>投资>基金超级市场或与本行职员查询。


人民币货币风险

人民币受制于汇率风险。客户在兑换人民币至其他货币（包括港币）时，可能因汇率波动而遭受损失。有关当局实施的外汇管制也可能对适用汇率产生不利影响。人民币目前并非自由兑换的货币，可能受制于若干政策、监管要求及/或限制（有关政策、监管要求或限制将不时更改而无需另行通知）。实际的兑换安排须依据当时的政策、监管要求及/或限制而定。


外币兑换风险

外币兑换涉及汇率风险。客户如将存款由港币或外币兑换为其他货币时，外汇波动可能导致本金产生利润或蒙受亏损。如需在外币定期到期后将外币兑换回其他货币（包括港币），存款额可能因当时外币汇率之变动而出现利润或蒙受亏损。此外，将港币兑换外币或外币兑换港币时，可能会因当时外币汇率之波动而出现利润或亏损。如需在结算时将外币保单利益兑换回港币，保单利益金额可能因当时外币汇率之波动而出现利润或亏损。


基金投资之风险披露声明

投资者须注意所有投资均涉及风险（包括可能会损失投资本金），投资基金单位价格或价值可升亦可跌，过往表现并不可作为日后表现的指引。投资者在作出任何投资决定前，应小心阅读及明白有关基金之销售文件（包括基金详情及当中所载之风险因素之全文）及基金投资客户须知。基金乃投资产品，而部份涉及金融衍生工具。投资者应仔细考虑自己的投资目标、投资经验、投资年期、财政状况、风险承受能力、税务后果及特定需要，亦应了解投资产品的性质，条款及风险。投资者如对其投资有任何疑问，请谘询独立的专业意见。


股票挂钩投资（ELI）之风险披露

  • 股票挂钩投资（ELI）乃涉及金融衍生工具。你不应只单独基于此资料而作出任何投资决定。投资决定是由你自行作出的。除非中介人于销售该产品时已向你解释经考虑你的财务情况、投资经验及投资目标后，此产品是适合你的，并且你充分理解及愿意承担相关风险，否则你不应投资在某一ELI。
  • ELI被界定为复杂产品，你应谨慎行事。ELI的市值可能出现波动，你可能损失全部的投资金额。因此，你于作出任何投资决定前，应确保你理解此产品的性质，并细阅ELI的相关发售文件（包括当中所载的风险因素的全文），并在有需要时寻求独立专业意见。
  • 流通量风险 - ELI乃为持有直至到期而设计。你可能无法在到期前出售你的ELI。倘你试图在到期前出售ELI，你收取的金额可能远低于你的投资金额。
  • 你倚赖ELI发行人的信用可靠性 – ELI构成发行人的一般无抵押非后偿合约责任。当你购买股票挂钩投资，你将倚赖ELI发行人而非其他人士的信用可靠性。根据ELI的条款及细则，你对任何挂钩股票的任何发行人并无任何权利。倘有关ELI发行人变成资不抵债或违反其于产品项下的责任，在最坏情况下，你可能损失大部份甚至全部投资金额。发行人有权提早终止ELI。
  • 部份股票挂钩投资于到期时部份保本 - 如你持有ELI至到期且该挂钩投资并未因其他原因被提早终止。
  • 投资于ELI并不等同于直接投资挂钩资产。
  • 不受投资者赔偿基金保障 - 股票挂钩投资并无于任何证券交易所上市及不受投资者赔偿基金保障。可能没有活跃或高流通量的二手市场。
  • 以上并非详尽的风险因素清单。请参阅发售文件。

结构性票据之风险披露

  • 结构性票据乃涉及金融衍生工具。你不应只单独基于此资料而作出任何投资决定。投资决定是由你自行作出的。除非中介人于销售此产品时已向你解释经考虑你的财务情况、投资经验及投资目标后，此产品是适合你的，并且你充分理解及愿意承担相关风险，否则你不应投资在某一结构性票据。
  • 结构性票据被界定为复杂产品，你应谨慎行事。结构性票据的市值可能出现波动，投资者可能损失其全部投资款项。因此，你于作出任何投资决定前，应确保你理解此产品的性质，并细阅结构性票据的相关发售文件（包括当中所载的风险因素的全文），并在有需要时寻求独立专业意见。
  • 你倚赖发行人的信用可靠性 - 结构性票据构成发行人的一般无抵押非后偿合约责任。当你购买产品，你将倚赖发行人而非其他人士的信用可靠性。根据结构性票据的条款及细则，你对挂钩资产的任何发行人并无任何权利。倘发行人变成资不抵债或违反其于产品项下的责任，在最坏情况下，你可能损失大部份甚至全部投资。发行人有权提早终止结构性票据。
  • 部份结构性票据于到期时为100%保本 – 倘该结构性票据未因其他原因被提早终止。
  • 投资结构性产品并不等同于直接投资挂钩资产。
  • 你应注意此产品有别于普通定期存款及不受香港存款保障计划的保障。
  • 不受投资者赔偿基金保障 - 结构性票据并无于任何证券交易所上市及不受投资者赔偿基金保障。可能没有活跃或高流通量的二手市场。
  • 以上并非详尽的风险因素清单。请参阅发售文件。

债券或存款证产品之风险披露声明

  • 债券/存款证乃投资产品。投资决定是由阁下自行作出的。但阁下不应投资于债券/存款证，除非中介人于销售该债券/存款证时已向阁下解释经考虑阁下的财政情况、投资经验及目标后，该债券/存款证是适合阁下的。阁下的中介人有责任确保阁下明白本产品的性质及风险，并确保阁下有足够财力承担买卖本产品的风险及潜在损失。
  • 债券并非存款，并不应被视为传统定期存款的代替品。
  • 存款证并非受保障存款，不受香港的存款保障计划保障。
  • 购买债券／存款证的投资者须承受债券／存款证发行人及担保人（如有）的信贷风险。概不保证发行人／担保人违反还款责任时会获得保障。在最坏情况下，倘发行人及担保人（如有）未能于到期时履行其各自在债券／存款证项下的还款责任，阁下可能会损失全部投资款项。
  • 人民币并非可自由兑换的货币。因此，投资者买卖以人民币计值的债券和/或存款证将要承受额外风险（例如货币风险）。
  • 以上并非详尽的风险因素清单。请参阅相关「债券及存款证买卖服务」资料单张项下「风险因素」一节，以了解适用于债券及存款证的其他风险因素。
  • 此资料仅并不构成，亦无意作为，也不应被诠释为专业意见、要约、招揽或建议投资于债券或存款证产品。投资者须注意，所有投资涉及风险（包括可能会损失投资本金），债券或存款证产品之价格可升亦可跌，而所呈列的过往表现资料并不表示将来亦会有类似的表现。投资者须了解不应只根据此资料而作出任何投资决定。因此，在作出任何投资决定前，投资者应考虑该投资是否适合其本身，包括投资目标、投资经验、投资年期、财政状况、承受能力的风险、税务后果及特定需要，亦应详细阅读相关产品之销售文件及条款细则（包括当中所载之风险因素之全文）。投资者如对其投资有任何疑问，请谘询独立的专业意见。
  • 本行并未就此资料所提供的任何一般金融及市场资讯、新闻服务和市场分析、预测及／或意见（「市场资讯」）的公平性、准确性、时限性、完整性或正确性，以及该等市场资讯所依据的基准作出任何明文或暗示的保证、陈述、担保或承诺，亦不会就使用及／或依赖此资料内所提供的任何市场资讯而负责或承担任何法律责任。
  • 投资者须自行评估此资料、预测及／或意见的相关性、准确性及充足性，并作出彼等为该等评估而认为必要或恰当的独立调查。本行并无就其中所述任何投资是否适合或切合任何个别人士的情况作出任何声明或推荐，亦不会就此承担任何责任

「更特息」投资存款之风险披露

  • 「更特息」投资存款（MXI）乃涉及金融衍生工具的结构性产品。你不应只单独基于此资料而作出任何投资决定。投资决定是由你自行作出的。除非中介人于销售此产品时已向你解释经考虑你的财务情况、投资经验及目标后，此产品是适合你的，并且你充分理解及愿意承担相关风险，否则你不应投资在此产品。因此，你在决定投资此产品前，应确保你理解产品的性质，并细阅MXI的相关发售文件（包括当中所载的风险因素的全文），并在有需要时寻求独立专业意见。
  • MXI内含外汇期权。期权交易涉及风险，特别是出售期权。虽然出售期权所收取的期权金为固定，你仍可能蒙受超过该期权金的损失，且你可能有重大损失。
  • 你应注意MXI有别于一般定期存款，故不应被视为一般定期存款或其替代品。此产品并非受保障存款，不受香港的存款保障计划的保障。
  • 此产品收益只限于其存款利息面值，并只会于到期时支付。本金及利息将以存款货币与挂钩货币两者中相对贬值者支付。你须承担由货币贬值引致的潜在亏损，而亏损亦可能相当重大。如此产品于到期前提取，你亦须负担所需之费用。此等亏损及费用可能减少是项MXI之利息收益及本金。
  • 你将承担本行（作为发行人）的信贷风险。此产品并无以任何抵押品作抵押。倘本行无力偿债或未能履行其于此产品项下的责任，在最坏情况下，你可能损失你的全部投资金额。
  • MXI并无于任何证券交易所上市及不受投资者赔偿基金保障。
  • 投资于MXI有别于直接买入挂钩货币。
  • 人民币受限于中国政府的外汇管制，故你投资于涉及人民币的MXI将要承受人民币的货币风险。
  • 本行有权在若干情况下调整MXI的若干条款及细则（包括部份主要日期）或提早终止MXI。此有可能对产品的回报有不利影响。

外汇挂钩「保本投资存款」之风险披露

  • 外汇挂钩「保本投资存款」（CPI）乃涉及金融衍生工具的结构性产品。你不应只单独基于此资料而作出任何投资决定。投资决定是由你自行作出的。除非中介人于销售该产品时已向你解释经考虑你的财务情况、投资经验及投资目标后，此产品是适合你的，并且你充分理解及愿意承担相关风险，否则你不应投资在此产品。你于作出任何投资决定前，应确保你理解此产品的性质，并细阅CPI的相关发售文件（包括当中所载的风险因素的全文），并在有需要时寻求独立专业意见。
  • CPI内含外汇期权。期权交易涉及风险，就算是购买期权。如市场走势与你预期相反，该期权有机会变得无价值。
  • 你应注意CPI有别于一般定期存款，故不应被视为一般定期存款或其替代品。此产品并非受保障存款，不受香港的存款保障计划保障。
  • 你需理解CPI仅于到期时保本及你将承担本行（作为发行人）的信贷风险。此产品并无以任何抵押品作抵押。倘本行无力偿债或未能履行其于此产品项下的责任，在最坏情况下，你可能损失你的全部投资金额。
  • CPI并无于任何证券交易所上市及不受投资者赔偿基金保障。
  • 投资于CPI有别于直接买入挂钩货币组合。
  • 人民币受限于中国政府的外汇管制，故你投资于涉及人民币的CPI将要承受人民币的货币风险。
  • 本行有权在若干情况下调整CPI的若干条款及细则（包括部份主要日期）或提早终止CPI。此有可能对产品的回报 / 派息（如有）有不利影响。