完成合資格投資交易尊享港元及美元新資金定期存款年利率高達5%（「此優惠」）之條款及細則


優惠資格

  1. 此優惠之推廣期為2026年1月2日至2026年3月31日（首尾兩天包括在內）（「推廣期」）。
  2. 此優惠只適用於符合以下條件的個人客戶（「合資格客戶」）：
    1. 持有恒生銀行有限公司（「本行」）優越私人理財或優越理財戶口的客戶；及
    2. 於推廣期內經本行任何渠道成功進行「合資格投資交易」（如條款3所述），並於「開立定存時期」以「合資格新資金結餘」成功開立1個月港元 / 美元新資金定期存款（「合資格定期存款」，如條款5所述）的客戶。
  3. 「合資格投資交易」指以任何綜合戶口透過一般認購、「特級基金轉換服務」#、及 / 或投資融資服務（戶口號碼尾數為388）認購由本行代理之任何基金（但不適用於一般基金轉換交易、經恒生「基金每月投資計劃」認購之基金、經 SimplyFund戶口（戶口號碼尾數為384）認購之基金、不設認購費的基金單位、貨幣市場基金及本行不時指定之基金 / 基金交易）及 / 或以任何綜合戶口認購二手市場債券及 / 或認購結構性產品。結構性產品包括結構性票據及股票掛鈎投資，但不適用於保本投資存款及「更特息」投資存款。「合資格投資交易月份」指進行任何合資格投資交易的月份。

優惠詳情

  1. 受本條款及細則所限，合資格客戶於「開立定存時期」以「合資格新資金結餘」成功開立條款5所述之合資格定期存款，有關「合資格新資金結餘」便可享有等於總年利率的特優年利率。
  2. 「合資格定期存款」指符合以下條件的定期存款：
    開立定存時期 於成功進行合資格投資交易當天至下一個曆月底期間
    合資格投資交易月份 開立定存時期
    2026年1月 由成功進行合資格投資交易當天至2026年2月底
    2026年2月 由成功進行合資格投資交易當天至2026年3月底
    2026年3月 由成功進行合資格投資交易當天至2026年4月底
    開立定存日期 於開立定存時期內，客戶成功開立定存的日期
    存款期 1個月
    存款貨幣 港元或美元
    資金類別 合資格新資金結餘（如條款6所述）
    存款金額 港元定存：港元10,000或以上
    美元定存：美元2,000或以上
    開立渠道 分行、電話理財熱線或網上理財（包括恒生個人e-Banking及恒生Mobile App）及須於條款9所述之交易時段內進行
    總年利率（適用於合資格新資金結餘）
    合資格客戶 總年利率
    「現有投資客戶」：
    於2025年12月1日至2025年12月31日期間於任何戶口號碼尾數為382之基金投資戶口持有或認購任何基金及/或於任何戶口持有結構性產品及/或二手市場債券的合資格客戶     		4%
    「全新投資客戶」：
    於2025年12月1日至2025年12月31日期間未曾以任何戶口號碼尾數為382之基金投資戶口持有或認購任何基金及未曾以任何戶口持有結構性產品及二手市場債券的合資格客戶     		5%
    註：上述總年利率（詳見條款7所述）乃根據本行於2026年1月2日就現行1個月港元及美元定期存款公佈之年利率計算，僅供參考。本行可因應當時市場情況而更改總年利率。
  3. 「合資格新資金結餘」是指客戶於開立定期存款時該種貨幣（港元或美元）之最新「存款結餘」與同一貨幣於15曆日前之「存款結餘」對比所增加之金額，扣減15曆日內（包括開立定存日期）已享用該貨幣新資金優惠之定期存款本金總額（詳見以下條款6i例子）。「合資格新資金結餘」需符合最低為港元10,000（適用於港元定期存款）或美元2,000（適用於美元定期存款）及上限（「上限」）為相應「合資格投資交易月份」之「合資格投資交易總額」的金額要求。只有在開立定存時期最後一個曆日（「存款對比日期」）的「總存款結餘」等於或大於2025年12月31日的「總存款結餘」的情況下，有關合資格新資金結餘才可享有此優惠。
    合資格投資交易月份 存款對比日期
    2026年1月 2026年2月28日
    2026年2月 2026年3月31日
    2026年3月 2026年4月30日
    1. 例子
      結餘增長
      港元140,000
      • (A) 現時結餘
        港元70,000
      • (B) 15日前結餘
        港元30,000
      合資格新資金結餘
      港元120,000
      • (A-B) 結餘增長
        港元140,000
      • (C) 客戶於15曆日內（包含今天）已享用新資金優惠之定期存款本金總額
        港元20,000
      註：上述例子以港元說明，相同計算方式亦適用於計算美元之優惠上限「合資格新資金結餘」。
    2. 「存款結餘」是指合資格客戶就同一貨幣持有的所有單名及/或聯名儲蓄、往來及定期賬戶（「合資格存款戶口」）之存款結餘之總和。
    3. 「總存款結餘」是指合資格客戶就所有貨幣（包括港元及非港元）之合資格存款戶口之存款結餘之總和。所有非港元存款戶口之存款結餘會根據本行於當天決定的匯率換算成等值港元金額以用於計算總存款結餘。
    4. 「合資格投資交易總額」是指「合資格投資交易月份」內所有「合資格投資交易」之交易總額。為計算「上限」，以非港元/非美元為交易貨幣的合資格投資交易金額的總和將根據2026年3月31日由本行決定的匯率轉換為港元/美元等值金額。
    5. 如對「合資格新資金結餘」、 「 存款結餘」、 「總存款結餘」及「合資格投資交易總額」的定義有任何爭議，本行保留最終決定權。本行保留修訂任何相關金額計算方法的全權權利。
  4. 「總年利率」是指「現行年利率」及「額外年利率」的總和。
    1. 「現行年利率」是指本行現行之1個月定期存款年利率。有關最新年利率之詳情，客戶可於交易時向本行職員查詢。
    2. 「額外年利率」是指本行在合資格新資金結餘可享之「現行年利率」上額外增加之年利率，本利率與「現行年利率」合共為「總年利率」。若定期存款總金額超出合資格投資交易總額，有關超出金額只可享現行年利率。由「額外年利率」產生之額外利息（「現金獎賞」）按每年360日為基準以單息計算。
  5. 本行將於2026年6月30日或之前存入現金獎賞至每位合資格客戶的港元及 / 或美元的儲蓄戶口/往來存款戶口內。於存入現金獎賞時，每位合資格客戶必須仍然持有有效之優越私人理財或優越理財戶口，否則將視作放棄獲贈相關現金獎賞之權利。此優惠是按每個合資格客戶計算。若為聯名戶口，此優惠只適用於第一戶口持有人。
  6. 本行電話理財熱線及網上理財之定期存款交易時段如下：
    1. 電話理財熱線的定期存款交易時段為星期一至五上午9時至下午7時及星期六上午9時至下午12時55分；星期日及香港公眾假期休息。
    2. 網上理財（包括恒生個人e-Banking及恒生Mobile App）的交易時段為星期一至五上午8時至下午7時55分及（只適用於港元）星期六上午8時至下午4時55分。如於非交易時段、星期日、香港公眾假期、外匯貨幣之發行國家/地區當地假期或受惡劣天氣影響如颱風信號或暴雨警告所引致之非營業日透過網上途徑設立定期存款，有關定期存款將不可享有此優惠。
  7. 所有投資及定存交易的日期、時間、投資產品的認購金額及合資格新資金結餘金額均以本行紀錄為準。
  8. 此優惠不適用於待辦、續存及於未到期前提取之定期存款。
  9. 每位合資格客戶於推廣期內可享此優惠多於一次。
  10. 貨幣存款利率及匯率將根據市場變化而不時調整，本行保留權利隨時更改利率優惠。請於進行有關交易前向本行職員查詢最新利率及匯率（如適用）。
  11. 除另有註明外，於本條款及細則所述之優惠不可與本行其他同類型產品或服務之優惠及相同貨幣之其他利率或匯率優惠同時使用。
  12. 此優惠不適用於商業客戶、私人銀行客戶及享有特別優惠之人士。
  13. 除合資格客戶及本行（包括其繼承人及受讓人）以外，並無其他人士有權按《合約（第三者權利）條例》強制執行本條款及細則的任何條文，或享有本條款及細則的任何條文下的利益。
  14. 本條款及細則受香港特別行政區法律所管轄，並按照香港特別行政區法律詮釋。
  15. 本條款及細則受現行監管規定約束 (如適用)。
  16. 本行保留權利隨時及不時暫停、更改或終止此優惠及更改其條款及細則，而毋須另行通知。本行對此優惠之所有事宜均有最終決定權，並對所有人士具約束力。
  17. 本條款及細則之中、英文文本如有任何歧異，概以英文文本為準。

#有關「特級基金轉換服務」之詳情，請參閱恒生銀行網站 > 投資 > 基金超級市場或與本行職員查詢。



示例：優惠資格及可享此優惠的定存金額上限（僅供參考）

情景1：假設客戶只在2026年1月成功進行合資格投資交易：

日期 交易 交易金額（港元等值） 總存款結餘（港元等值）
2025年12月31日 不適用 不適用 $200,000
2026年1月13日 進行港元合資格投資交易而提取資金 -$100,000 $100,000
2026年2月5日 以支票存入港元資金 +$100,000 $200,000
2026年2月12日 以合資格新資金結餘開立港元合資格定期存款 $100,000
(全數為合資格新資金結餘)		 $200,000
2026年2月13日至28日 無交易 不適用 $200,000
客戶可否享有本優惠？
可以，合資格客戶已於開立定存時期以「合資格新資金結餘」成功開立合資格定期存款，並存款對比日期的總存款結餘等於2025年12月31日的總存款結餘。
合資格投資交易月份 2025年12月31日的總存款結餘 (A) 存款對比日期的總存款結餘 (B) 增長金額 (B) – (A)
2026年1月 $200,000 $200,000
(存款對比日期為2026年2月28日) 		$0
可享優惠之定期存款金額？
合資格投資交易月份 開立定存時期
2026年1月 2026年2月
2026年1月 於1月13日至2月28日可享優惠之定存金額上限為$100,000（上限為1月份「合資格投資交易總額」）
客戶的合資格投資交易總額及於開立定存時期的合資格定期存款總額均為$100,000，故全數可享本優惠。

情景2：假設客戶於2026年1月及2月分別成功進行合資格投資交易：

日期 交易 交易金額（港元等值） 總存款結餘（港元等值）
2025年12月31日 不適用 不適用 $200,000
2026年1月13日 進行美元合資格投資交易而提取資金 -$100,000 $100,000
2026年2月13日 進行美元合資格投資交易而提取資金 -$90,000 $10,000
2026年2月16日 以轉數快存入港元資金並於同日開立港元合資格定期存款 $150,000
(全數為合資格新資金結餘)		 $160,000
2026年2月26日 以轉數快存入港元資金並於同日開立港元合資格定期存款 $50,000
(全數為合資格新資金結餘)		 $210,000
2026年3月13日 賣出基金而存入資金 +$40,000 $250,000
2026年3月14日至31日 無交易 不適用 $250,000
客戶可否享有本優惠？
可以，合資格客戶已於開立定存時期以「合資格新資金結餘」成功開立合資格定期存款，並存款對比日期的總存款結餘大於2025年12月31日的總存款結餘。
合資格投資交易月份 2025年12月31日的總存款結餘 (A) 存款對比日期的總存款結餘 (B) 增長金額 (B) – (A)
2026年1月 $200,000 $210,000
(存款對比日期為2026年2月28日) 		$10,000
2026年2月 $200,000 $250,000
(存款對比日期為2026年3月31日) 		$50,000
可享優惠之定期存款金額？
合資格投資交易月份 開立定存時期
2026年1月 2026年2月 2026年3月
2026年1月 於1月13日至2月28日可享優惠之定存金額上限為$100,000（上限為1月份「合資格投資交易總額」） 不適用
2026年2月 不適用 於2月13日至3月31日可享優惠之定存金額之上限為$90,000（上限為2月份「合資格投資交易總額」）
客戶於開立定存時期的合資格定期存款的總額為$200,000 ($150,000+$50,000) ，當中可享本優惠之定期存款金額為$190,000 (上限為合資格投資交易$100,000+$90,000)。

註：

  1. 上述例子以港元說明，相同計算方式亦適用於計算美元之此優惠之上限。
  2. 「轉數快」為香港銀行同業結算有限公司所提供之快速支付系統服務。

重要風險警告

基金投資之風險披露聲明
投資者須注意所有投資均涉及風險(包括可能會損失投資本金)，投資基金單位價格或價值可升亦可跌，過往表現並不可作為日後表現的指引。投資者在作出任何投資決定前，應小心閱讀及明白有關基金之銷售文件(包括基金詳情及當中所載之風險因素之全文) 及基金投資客戶須知。基金乃投資產品，而部分涉及金融衍生工具。投資者應仔細考慮自己的投資目標、投資經驗、投資年期、財政狀況、風險承受能力、稅務後果及特定需要，亦應了解投資產品的性質，條款及風險。投資者如對其投資有任何疑問，請諮詢獨立的專業意見。

股票掛鈎投資(ELI)之風險披露
  • 股票掛鈎投資(ELI)乃涉及金融衍生工具。你不應只單獨基於此資料而作出任何投資決定。投資決定是由你自行作出的。除非中介人於銷售該產品時已向你解釋經考慮你的財務情況、投資經驗及投資目標後，此產品是適合你的，并且你充分理解及願意承擔相關風險，否則你不應投資在某一ELI。
  • ELI被界定為複雜產品，你應謹慎行事。ELI的市值可能出現波動，你可能損失全部的投資金額。因此，你於作出任何投資決定前，應確保你理解此產品的性質，並細閱ELI的相關發售文件(包括當中所載的風險因素的全文)，並在有需要時尋求獨立專業意見。
  • 流通量風險 - ELI乃為持有直至到期而設計。你可能無法在到期前出售你的ELI。倘你試圖在到期前出售ELI，你收取的金額可能遠低於你的投資金額。
  • 你倚賴ELI發行人的信用可靠性 – ELI構成發行人的一般無抵押非後償合約責任。當你購買股票掛鈎投資，你將倚賴ELI發行人而非其他人士的信用可靠性。根據ELI的條款及細則，你對任何掛鈎股票的任何發行人並無任何權利。倘有關ELI發行人變成資不抵債或違反其於產品項下的責任，在最壞情況下，你可能損失大部份甚至全部投資金額。發行人有權提早終止ELI。
  • 部分股票掛鈎投資於到期時部分保本 - 如你持有ELI至到期且該掛鈎投資並未因其他原因被提早終止。
  • 投資於ELI並不等同於直接投資掛鈎資產。
  • 不受投資者賠償基金保障 - 股票掛鈎投資並無於任何證券交易所上市及不受投資者賠償基金保障。可能沒有活躍或高流通量的二手市場。
  • 以上並非詳盡的風險因素清單。請參閱發售文件。

結構性票據之風險披露
  • 結構性票據乃涉及金融衍生工具。你不應只單獨基於此資料而作出任何投資決定。投資決定是由你自行作出的。除非中介人於銷售此產品時已向你解釋經考慮你的財務情況、投資經驗及投資目標後，此產品是適合你的，并且你充分理解及願意承擔相關風險，否則你不應投資在某一結構性票據。
  • 結構性票據被界定為複雜產品，你應謹慎行事。結構性票據的市值可能出現波動，投資者可能損失其全部投資款項。因此，你於作出任何投資決定前，應確保你理解此產品的性質，並細閱結構性票據的相關發售文件(包括當中所載的風險因素的全文)，並在有需要時尋求獨立專業意見。
  • 你倚賴發行人的信用可靠性 - 結構性票據構成發行人的一般無抵押非後償合約責任。當你購買產品，你將倚賴發行人而非其他人士的信用可靠性。根據結構性票據的條款及細則，你對掛鈎資產的任何發行人並無任何權利。倘發行人變成資不抵債或違反其於產品項下的責任，在最壞情況下，你可能損失大部份甚至全部投資。發行人有權提早終止結構性票據。
  • 部分結構性票據於到期時為100%保本 – 倘該結構性票據未因其他原因被提早終止。
  • 投資結構性產品並不等同於直接投資掛鈎資產。
  • 你應注意此產品有別於普通定期存款及不受香港存款保障計劃的保障。
  • 不受投資者賠償基金保障 - 結構性票據並無於任何證券交易所上市及不受投資者賠償基金保障。可能沒有活躍或高流通量的二手市場。
  • 以上並非詳盡的風險因素清單。請參閱發售文件。

債券或存款證產品之風險披露聲明
  • 債券/存款證乃投資產品。投資決定是由閣下自行作出的。但閣下不應投資於債券/存款證，除非中介人於銷售該債券/存款證時已向閣下解釋經考慮閣下的財政情況、投資經驗及目標後，該債券/存款證是適合閣下的。閣下的中介人有責任確保閣下明白本產品的性質及風險，並確保閣下有足夠財力承擔買賣本產品的風險及潛在損失。
  • 債券並非存款，並不應被視為傳統定期存款的代替品。
  • 存款證並非受保障存款，不受香港的存款保障計劃保障。
  • 購買債券／存款證的投資者須承受債券／存款證發行人及擔保人（如有）的信貸風險。概不保證發行人／擔保人違反還款責任時會獲得保障。在最壞情況下，倘發行人及擔保人（如有）未能於到期時履行其各自在債券／存款證項下的還款責任，閣下可能會損失全部投資款項。
  • 人民幣並非可自由兌換的貨幣。因此，投資者買賣以人民幣計值的債券和/或存款證將要承受額外風險（例如貨幣風險）。
  • 以上並非詳盡的風險因素清單。請參閱相關「債券及存款證買賣服務」資料單張項下「風險因素」一節，以了解適用於債券及存款證的其他風險因素。
  • 此資料僅並不構成，亦無意作為，也不應被詮釋為專業意見、要約、招攬或建議投資於債券或存款證產品。投資者須注意，所有投資涉及風險（包括可能會損失投資本金），債券或存款證產品之價格可升亦可跌，而所呈列的過往表現資料並不表示將來亦會有類似的表現。投資者須了解不應只根據此資料而作出任何投資決定。因此，在作出任何投資決定前，投資者應考慮該投資是否適合其本身，包括投資目標、投資經驗、投資年期、財政狀況、承受能力的風險、稅務後果及特定需要，亦應詳細閱讀相關產品之銷售文件及條款細則（包括當中所載之風險因素之全文）。投資者如對其投資有任何疑問，請諮詢獨立的專業意見。
  • 本行並未就此資料所提供的任何一般金融及市場資訊、新聞服務和市場分析、預測及／或意見（「市場資訊」）的公平性、準確性、時限性、完整性或正確性，以及該等市場資訊所依據的基準作出任何明文或暗示的保證、陳述、擔保或承諾，亦不會就使用及／或依賴此資料內所提供的任何市場資訊而負責或承擔任何法律責任。
  • 投資者須自行評估此資料、預測及／或意見的相關性、準確性及充足性，並作出彼等為該等評估而認為必要或恰當的獨立調查。本行並無就其中所述任何投資是否適合或切合任何個別人士的情況作出任何聲明或推薦，亦不會就此承擔任何責任。

人民幣貨幣風險
人民幣乃受制於匯率風險。客戶於兌換人民幣至其他貨幣（包括港幣）時將可能受匯率波動而引致損失。有關當局所實施的外匯管制亦可能對適用匯率造成不利的影響。人民幣現時並非自由兌換的貨幣，可能受制於若干政策、監管要求及／或限制（有關政策、監管要求或限制將不時更改而毋須另行通知）。實際的兌換安排須依據當時的政策、監管要求及／或限制而定。

外幣兌換風險
外幣兌換涉及匯率風險。將港幣兌換外幣或外幣兌換港幣時，可能會因當時外幣匯率之波動而出現利潤或虧損。如需在外幣定期到期後將外幣兌換回其他貨幣（包括港幣），存款額可能因當時外幣匯率之變動而出現利潤或蒙受虧損。