完成合资格投资交易尊享港元及美元新资金定期存款年利率高达5%（「此优惠」）之条款及细则


优惠资格

  1. 此优惠之推广期为2026年1月2日至2026年3月31日（首尾两天包括在内）（「推广期」）。
  2. 此优惠只适用于符合以下条件的个人客户（「合资格客户」）：
    1. 持有恒生银行有限公司（「本行」）优越私人理财或优越理财户口的客户；及
    2. 于推广期內经本行任何渠道成功进行「合资格投资交易」（如条款3所述），并于「开立定存时期」以「合资格新资金结余」成功开立1个月港元 / 美元新资金定期存款（「合资格定期存款」，如条款5所述）的客户。
  3. 「合资格投资交易」指以任何综合户口透过一般认购、「特级基金转换服务」#、及 / 或投资融资服务（户口号码尾数为388）认购由本行代理之任何基金（但不适用于一般基金转换交易、经恒生「基金每月投资计划」认购之基金、经 SimplyFund户口（户口号码尾数为384）认购之基金、不设认购费的基金单位、货币市场基金及本行不时指定之基金 / 基金交易）及 / 或以任何综合户口认购二手市场债券及 / 或认购结构性产品。结构性产品包括结构性票据及股票挂钩投资，但不适用于保本投资存款及「更特息」投资存款。「合资格投资交易月份」指进行任何合资格投资交易的月份。

优惠详情

  1. 受本条款及细则所限，合资格客户于「开立定存时期」以「合资格新资金结余」成功开立条款5所述之合资格定期存款，有关「合资格新资金结余」便可享有等于总年利率的特优年利率。
  2. 「合资格定期存款」指符合以下条件的定期存款：
    开立定存时期 于成功进行合资格投资交易当天至下一个历月底期间
    合资格投资交易月份 开立定存时期
    2026年1月 由成功进行合资格投资交易当天至2026年2月底
    2026年2月 由成功进行合资格投资交易当天至2026年3月底
    2026年3月 由成功进行合资格投资交易当天至2026年4月底
    开立定存日期 于开立定存时期内，客户成功开立定存的日期
    存款期 1个月
    存款货币 港元或美元
    资金类别 合资格新资金结余（如条款6所述）
    存款金额 港元定存：港元10,000或以上
    美元定存：美元2,000或以上
    开立渠道 分行、电话理财热线或网上理财（包括恒生个人e-Banking及恒生Mobile App）及须于条款9所述之交易时段内进行
    总年利率（适用于合资格新资金结余）
    合资格客户 总年利率
    「现有投资客户」：
    于2025年12月1日至2025年12月31日期间于任何户口号码尾数为382之基金投资户口持有或认购任何基金及/或于任何户口持有结构性产品及/或二手市场债券的合资格客户     		4%
    「全新投资客户」：
    于2025年12月1日至2025年12月31日期间未曾以任何户口号码尾数为382之基金投资户口持有或认购任何基金及未曾以任何户口持有结构性产品及二手市场债券的合资格客户     		5%
    注：上述总年利率（详见条款7所述）乃根据本行于2026年1月2日就现行1个月港元及美元定期存款公布之年利率计算，仅供参考。本行可因应当时市场情况而更改总年利率。
  3. 「合资格新资金结余」是指客户于开立定期存款时该种货币（港元或美元）之最新「存款结余」与同一货币于15历日前之「存款结余」对比所增加之金额，扣减15历日内（包括开立定存日期）已享用该货币新资金优惠之定期存款本金总额（详见以下条款6i例子）。「合资格新资金结余」需符合最低为港元10,000（适用于港元定期存款）或美元2,000（适用于美元定期存款）及上限（「上限」）为相应「合资格投资交易月份」之「合资格投资交易总额」的金额要求。只有在开立定存时期最后一个历日（「存款对比日期」）的「总存款结余」等于或大于2025年12月31日的「总存款结余」的情况下，有关合资格新资金结余才可享有此优惠。
    合资格投资交易月份 存款对比日期
    2026年1月 2026年2月28日
    2026年2月 2026年3月31日
    2026年3月 2026年4月30日
    1. 例子
      结余增长
      港元140,000
      • (A) 现时结余
        港元70,000
      • (B) 15日前结余
        港元30,000
      合资格新资金结余
      港元120,000
      • (A-B) 结余增长
        港元140,000
      • (C) 客户于15历日内（包含今天）已享用新资金优惠之定期存款本金总额
        港元20,000
      注：上述例子以港元说明，相同计算方式亦适用于计算美元之优惠上限「合资格新资金结余」。
    2. 「存款结余」是指合资格客户就同一货币持有的所有单名及/或联名储蓄、往来及定期账户（「合资格存款户口」）之存款结余之总和。
    3. 「总存款结余」是指合资格客户就所有货币（包括港元及非港元）之合资格存款户口之存款结余之总和。所有非港元存款户口之存款结余会根据本行于当天决定的汇率换算成等值港元金额以用于计算总存款结余。
    4. 「合资格投资交易总额」是指「合资格投资交易月份」内所有「合资格投资交易」之交易总额。为计算「上限」，以非港元/非美元为交易货币的合资格投资交易金额的总和将根据2026年3月31日由本行决定的汇率转换为港元/美元等值金额。
    5. 如对「合资格新资金结余」、 「 存款结余」、 「总存款结余」及「合资格投资交易总额」的定义有任何争议，本行保留最终决定权。本行保留修订任何相关金额计算方法的全权权利。
  4. 「总年利率」是指「现行年利率」及「额外年利率」的总和。
    1. 「现行年利率」是指本行现行之1个月定期存款年利率。有关最新年利率之详情，客户可于交易时向本行职员查询。
    2. 「额外年利率」是指本行在合资格新资金结余可享之「现行年利率」上额外增加之年利率，本利率与「现行年利率」合共为「总年利率」。若定期存款总金额超出合资格投资交易总额，有关超出金额只可享现行年利率。由「额外年利率」产生之额外利息（「现金奖赏」）按每年360日为基准以单息计算。
  5. 本行将于2026年6月30日或之前存入现金奖赏至每位合资格客户的港元及 / 或美元的储蓄户口/往来存款户口内。于存入现金奖赏时，每位合资格客户必须仍然持有有效之优越私人理财或优越理财户口，否则将视作放弃获赠相关现金奖赏之权利。此优惠是按每个合资格客户计算。若为联名户口，此优惠只适用于第一户口持有人。
  6. 本行电话理财热线及网上理财之定期存款交易时段如下：
    1. 电话理财热线的定期存款交易时段为星期一至五上午9时至下午7时及星期六上午9时至下午12时55分；星期日及香港公众假期休息。
    2. 网上理财（包括恒生个人e-Banking及恒生Mobile App）的交易时段为星期一至五上午8时至下午7时55分及（只适用于港元）星期六上午8时至下午4时55分。如于非交易时段、星期日、香港公众假期、外汇货币之发行国家/地区当地假期或受恶劣天气影响如台风信号或暴雨警告所引致之非营业日透过网上途径设立定期存款，有关定期存款将不可享有此优惠。
  7. 所有投资及定存交易的日期、时间、投资产品的认购金额及合资格新资金结余金额均以本行纪录为准。
  8. 此优惠不适用于待办、续存及于未到期前提取之定期存款。
  9. 每位合资格客户于推广期内可享此优惠多于一次。
  10. 货币存款利率及汇率将根据市场变化而不时调整，本行保留权利随时更改利率优惠。请于进行有关交易前向本行职员查询最新利率及汇率（如适用）。
  11. 除另有注明外，于本条款及细则所述之优惠不可与本行其他同类型产品或服务之优惠及相同货币之其他利率或汇率优惠同时使用。
  12. 此优惠不适用于商业客户、私人银行客户及享有特别优惠之人士。
  13. 除合资格客户及本行（包括其继承人及受让人）以外，并无其他人士有权按《合约（第三者权利）条例》强制执行本条款及细则的任何条文，或享有本条款及细则的任何条文下的利益。
  14. 本条款及细则受香港特别行政区法律所管辖，并按照香港特别行政区法律诠释。
  15. 本条款及细则受现行监管规定约束 (如适用)。
  16. 本行保留权利随时及不时暂停、更改或终止此优惠及更改其条款及细则，而毋须另行通知。本行对此优惠之所有事宜均有最终决定权，并对所有人士具约束力。
  17. 本条款及细则之中、英文文本如有任何歧异，概以英文文本为准。

#有关「特级基金转换服务」之详情，请参阅恒生银行网站 > 投资 > 基金超级市场或与本行职员查询。



示例：优惠资格及可享此优惠的定存金额上限（仅供参考）

情景1：假设客户只在2026年1月成功进行合资格投资交易：

日期 交易 交易金额（港元等值） 总存款结余（港元等值）
2025年12月31日 不适用 不适用 $200,000
2026年1月13日 进行港元合资格投资交易而提取资金 -$100,000 $100,000
2026年2月5日 以支票存入港元资金 +$100,000 $200,000
2026年2月12日 以合资格新资金结余开立港元合资格定期存款 $100,000
(全数为合资格新资金结余)		 $200,000
2026年2月13日至28日 无交易 不适用 $200,000
客户可否享有本优惠？
可以，合资格客户已于开立定存时期以「合资格新资金结余」成功开立合资格定期存款，并存款对比日期的总存款结余等于2025年12月31日的总存款结余。
合资格投资交易月份 2025年12月31日的总存款结余 (A) 存款对比日期的总存款结余 (B) 增长金额 (B) – (A)
2026年1月 $200,000 $200,000
(存款对比日期为2026年2月28日) 		$0
可享优惠之定期存款金额？
合资格投资交易月份 开立定存时期
2026年1月 2026年2月
2026年1月 于1月13日至2月28日可享优惠之定存金额上限为$100,000（上限为1月份「合资格投资交易总额」）
客户的合资格投资交易总额及于开立定存时期的合资格定期存款总额均为$100,000，故全数可享本优惠。

情景2：假设客户于2026年1月及2月分别成功进行合资格投资交易：

日期 交易 交易金额（港元等值） 总存款结余（港元等值）
2025年12月31日 不适用 不适用 $200,000
2026年1月13日 进行美元合资格投资交易而提取资金 -$100,000 $100,000
2026年2月13日 进行美元合资格投资交易而提取资金 -$90,000 $10,000
2026年2月16日 以转数快存入港元资金并于同日开立港元合资格定期存款 $150,000
(全数为合资格新资金结余)		 $160,000
2026年2月26日 以转数快存入港元资金并于同日开立港元合资格定期存款 $50,000
(全数为合资格新资金结余)		 $210,000
2026年3月13日 卖出基金而存入资金 +$40,000 $250,000
2026年3月14日至31日 无交易 不适用 $250,000
客户可否享有本优惠？
可以，合资格客户已于开立定存时期以「合资格新资金结余」成功开立合资格定期存款，并存款对比日期的总存款结余大于2025年12月31日的总存款结余。
合资格投资交易月份 2025年12月31日的总存款结余 (A) 存款对比日期的总存款结余 (B) 增长金额 (B) – (A)
2026年1月 $200,000 $210,000
(存款对比日期为2026年2月28日) 		$10,000
2026年2月 $200,000 $250,000
(存款对比日期为2026年3月31日) 		$50,000
可享优惠之定期存款金额？
合资格投资交易月份 开立定存时期
2026年1月 2026年2月 2026年3月
2026年1月 于1月13日至2月28日可享优惠之定存金额上限为$100,000（上限为1月份「合资格投资交易总额」） 不适用
2026年2月 不适用 于2月13日至3月31日可享优惠之定存金额之上限为$90,000（上限为2月份「合资格投资交易总额」）
客户于开立定存时期的合资格定期存款的总额为$200,000 ($150,000+$50,000) ，当中可享本优惠之定期存款金额为$190,000 (上限为合资格投资交易$100,000+$90,000)。

注：

  1. 上述例子以港元说明，相同计算方式亦适用于计算美元之此优惠之上限。
  2. 「转数快」为香港银行同业结算有限公司所提供之快速支付系统服务。

重要风险警告

基金投资之风险披露声明
投资者须注意所有投资均涉及风险(包括可能会损失投资本金)，投资基金单位价格或价值可升亦可跌，过往表现并不可作为日后表现的指引。投资者在作出任何投资决定前，应小心阅读及明白有关基金之销售文件(包括基金详情及当中所载之风险因素之全文) 及基金投资客户须知。基金乃投资产品，而部分涉及金融衍生工具。投资者应仔细考虑自己的投资目标、投资经验、投资年期、财政状况、风险承受能力、税务后果及特定需要，亦应了解投资产品的性质，条款及风险。投资者如对其投资有任何疑问，请咨询独立的专业意见。

股票挂钩投资(ELI)之风险披露
  • 股票挂钩投资(ELI)乃涉及金融衍生工具。你不应只单独基于此资料而作出任何投资决定。投资决定是由你自行作出的。除非中介人于销售该产品时已向你解释经考虑你的财务情况、投资经验及投资目标后，此产品是适合你的，并且你充分理解及愿意承担相关风险，否则你不应投资在某一ELI。
  • ELI被界定为复杂产品，你应谨慎行事。ELI的市值可能出现波动，你可能损失全部的投资金额。因此，你于作出任何投资决定前，应确保你理解此产品的性质，并细阅ELI的相关发售文件(包括当中所载的风险因素的全文)，并在有需要时寻求独立专业意见。
  • 流通量风险 - ELI乃为持有直至到期而设计。你可能无法在到期前出售你的ELI。倘你试图在到期前出售ELI，你收取的金额可能远低于你的投资金额。
  • 你倚赖ELI发行人的信用可靠性 – ELI构成发行人的一般无抵押非后偿合约责任。当你购买股票挂钩投资，你将倚赖ELI发行人而非其他人士的信用可靠性。根据ELI的条款及细则，你对任何挂钩股票的任何发行人并无任何权利。倘有关ELI发行人变成资不抵债或违反其于产品项下的责任，在最坏情况下，你可能损失大部份甚至全部投资金额。发行人有权提早终止ELI。
  • 部分股票挂钩投资于到期时部分保本 - 如你持有ELI至到期且该挂钩投资并未因其他原因被提早终止。
  • 投资于ELI并不等同于直接投资挂钩资产。
  • 不受投资者赔偿基金保障 - 股票挂钩投资并无于任何证券交易所上市及不受投资者赔偿基金保障。可能没有活跃或高流通量的二手市场。
  • 以上并非详尽的风险因素清单。请参阅发售文件。

结构性票据之风险披露
  • 结构性票据乃涉及金融衍生工具。你不应只单独基于此资料而作出任何投资决定。投资决定是由你自行作出的。除非中介人于销售此产品时已向你解释经考虑你的财务情况、投资经验及投资目标后，此产品是适合你的，并且你充分理解及愿意承担相关风险，否则你不应投资在某一结构性票据。
  • 结构性票据被界定为复杂产品，你应谨慎行事。结构性票据的市值可能出现波动，投资者可能损失其全部投资款项。因此，你于作出任何投资决定前，应确保你理解此产品的性质，并细阅结构性票据的相关发售文件(包括当中所载的风险因素的全文)，并在有需要时寻求独立专业意见。
  • 你倚赖发行人的信用可靠性 - 结构性票据构成发行人的一般无抵押非后偿合约责任。当你购买产品，你将倚赖发行人而非其他人士的信用可靠性。根据结构性票据的条款及细则，你对挂钩资产的任何发行人并无任何权利。倘发行人变成资不抵债或违反其于产品项下的责任，在最坏情况下，你可能损失大部份甚至全部投资。发行人有权提早终止结构性票据。
  • 部分结构性票据于到期时为100%保本 – 倘该结构性票据未因其他原因被提早终止。
  • 投资结构性产品并不等同于直接投资挂钩资产。
  • 你应注意此产品有别于普通定期存款及不受香港存款保障计划的保障。
  • 不受投资者赔偿基金保障 - 结构性票据并无于任何证券交易所上市及不受投资者赔偿基金保障。可能没有活跃或高流通量的二手市场。
  • 以上并非详尽的风险因素清单。请参阅发售文件。

债券或存款证产品之风险披露声明
  • 债券/存款证乃投资产品。投资决定是由阁下自行作出的。但阁下不应投资于债券/存款证，除非中介人于销售该债券/存款证时已向阁下解释经考虑阁下的财政情况、投资经验及目标后，该债券/存款证是适合阁下的。阁下的中介人有责任确保阁下明白本产品的性质及风险，并确保阁下有足够财力承担买卖本产品的风险及潜在损失。
  • 债券并非存款，并不应被视为传统定期存款的代替品。
  • 存款证并非受保障存款，不受香港的存款保障计划保障。
  • 购买债券／存款证的投资者须承受债券／存款证发行人及担保人（如有）的信贷风险。概不保证发行人／担保人违反还款责任时会获得保障。在最坏情况下，倘发行人及担保人（如有）未能于到期时履行其各自在债券／存款证项下的还款责任，阁下可能会损失全部投资款项。
  • 人民币并非可自由兑换的货币。因此，投资者买卖以人民币计值的债券和/或存款证将要承受额外风险（例如货币风险）。
  • 以上并非详尽的风险因素清单。请参阅相关「债券及存款证买卖服务」资料单张项下「风险因素」一节，以了解适用于债券及存款证的其他风险因素。
  • 此资料仅并不构成，亦无意作为，也不应被诠释为专业意见、要约、招揽或建议投资于债券或存款证产品。投资者须注意，所有投资涉及风险（包括可能会损失投资本金），债券或存款证产品之价格可升亦可跌，而所呈列的过往表现资料并不表示将来亦会有类似的表现。投资者须了解不应只根据此资料而作出任何投资决定。因此，在作出任何投资决定前，投资者应考虑该投资是否适合其本身，包括投资目标、投资经验、投资年期、财政状况、承受能力的风险、税务后果及特定需要，亦应详细阅读相关产品之销售文件及条款细则（包括当中所载之风险因素之全文）。投资者如对其投资有任何疑问，请咨询独立的专业意见。
  • 本行并未就此资料所提供的任何一般金融及市场资讯、新闻服务和市场分析、预测及／或意见（「市场资讯」）的公平性、准确性、时限性、完整性或正确性，以及该等市场资讯所依据的基准作出任何明文或暗示的保证、陈述、担保或承诺，亦不会就使用及／或依赖此资料内所提供的任何市场资讯而负责或承担任何法律责任。
  • 投资者须自行评估此资料、预测及／或意见的相关性、准确性及充足性，并作出彼等为该等评估而认为必要或恰当的独立调查。本行并无就其中所述任何投资是否适合或切合任何个别人士的情况作出任何声明或推荐，亦不会就此承担任何责任。

人民币货币风险
人民币乃受制于汇率风险。客户于兑换人民币至其他货币（包括港币）时将可能受汇率波动而引致损失。有关当局所实施的外汇管制亦可能对适用汇率造成不利的影响。人民币现时并非自由兑换的货币，可能受制于若干政策、监管要求及／或限制（有关政策、监管要求或限制将不时更改而毋须另行通知）。实际的兑换安排须依据当时的政策、监管要求及／或限制而定。

外币兑换风险
外币兑换涉及汇率风险。将港币兑换外币或外币兑换港币时，可能会因当时外币汇率之波动而出现利润或亏损。如需在外币定期到期后将外币兑换回其他货币（包括港币），存款额可能因当时外币汇率之变动而出现利润或蒙受亏损。