投資涉及風險(包括可能會損失投資本金),投資產品之價格可升亦可跌,甚至變成毫無價值。所呈列的過往表現資料並不表示將來亦會有類似的表現。投資人不應只單獨基於本宣傳品而作出任 何投資決定,而應詳細閲讀有關投資產品之銷售文件及風險披露聲明。

恒生,一家人的跨域財富服務銀行

通過頂流的一站式銀行服務,融會投資和保障,聯繫灣區,助你和家庭盡享品質生活

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恒生通過無縫的跨境賬戶管理和優質的銀行服務,幫助家庭處理跨境金融事務。

恒生優越財富管理方程式結合銀行、投資和保險三大頂尖服務,貼心滿足客戶需求。

通過「菁英培育」、「健康生活」及「財富管理」三類解決方案,從財富累積到家庭健康,助你實現理想家庭生活。

恒生優越理財管理方程式

恒生銀行有限公司(「恒生銀行」)整合旗下全資附屬機構和全資附屬公司,恒生保險和恒生投資,為客戶建立優越財富管理方程式。從銀行服務、投資及保險三方面,全面滿足你和家人在不同階段的財務需求。

恒生銀行

恒生銀行創立於1933年並植根香港,一直與時俱進,服務客戶90多年,不斷追求卓越。作為香港領先的本地銀行, 致力於為客戶提供優質﹑便捷的銀行服務。

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香港領先的本地銀行

  • 植根香港,服務客戶90多年
  • 服務超過半數香港成年用戶,逾390萬人
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遍佈全港的分行網絡

  • 近260多個服務網點
  • 覆蓋大部分地鐵站
  • 於內地近20個一線城市營運,包括大灣區11個服務點
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融匯灣區跨境理財一線通

  • 香港及內地均設有恒生跨境財富管理中心
  • 熟悉內地市場和客戶理財所需
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粵港澳大灣區最佳本地銀行

  • 2024年榮獲《歐洲貨幣》「粵港澳大灣區最佳本地銀行」
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恒生保險

恒生保險有限公司(「恒生保險」),作為恒生銀行的全資附屬機構,成立30年來,為全港40餘萬客戶提供專業服務。一直以來,恒生保險深諳客戶不同階段需要,為客戶量身定造保險產品,守護你的家庭幸福。

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個人化保險產品

  • 根據客戶需求研發產品,滿足客戶需求
  • 提供全面而優質的保險方案和豐富的保險產品
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市場領先地位1

  • 人民幣保險市場排名第一
  • 銀行保險市場排名第二
  • 網上電子保險市場排名第三
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深諳客戶需求

  • 服務超40萬位保險客戶2
  • 結合傳統與創新的銷售渠道

1 根據保險業監管局公佈香港保險業2023年全年度的臨時統計數字,以新造保單保費(即整付保費及年度化保費之總和)計算,恒生保險在2023年度於人民幣新造業務排名第一、銀行保險排名第二及直接銷售渠道排名第三。

2 截至2023年12月31日。

恒生投資

恒生投資主要為恒生銀行及恒生銀行之客戶提供專業的投資管理服務,並在管理基金(包括一系列的零售基金及交易所買賣基金,即「ETF」)、機構客戶及私人客戶投資組合方面具有豐富經驗。

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香港最大的ETF管理人3

  • 逾3500億港幣資產管理規模
  • 超過30年資產管理經驗
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恒生投資佔南向ETF通日均市值25%4

  • 投資管理3項ETF被納入2022互聯互通計劃
  • 佔南向ETF通日均市值25%
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屢獲殊榮 成就盡顯

  • 2025年榮獲《亞洲資產管理》Best of the Best Awards兩項大獎
    • 最佳資產管理公司(30年)- 香港
    • 年度最佳 ETF 管理人 - 香港
  • 2025《中國基金報》海外基金英華獎 - 香港ETF管理人典型案例

3 以香港上市和註冊的 ETF 資產管理規模計算。 資料來源:恒生投資,截至2025年4月3日。

4 截至2025年4月8日,恒生投資佔南向ETF通日均市值25%。

恒生銀行有限公司(「恒生银行」)及其全資附屬機構恒生(中國)有限公司(「恒生银行」)精心融合兩地卓越資源,共同提供無縫銀行服務,致力於滿足不同客戶的跨境理財需要。

了解有關恒生中國服務

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優越理財戶口迎新獎賞

了解有關條款及細則 了解有關條款及細則

優越理財跨域通

全面滿足不同家庭成員的理財需求。
從家庭資產配置到子女留學,盡享便捷金融體驗!

開立恒生銀行的優越理財戶口並登記優越理財跨域通可享:

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中港兩地同名戶口月費豁免

如你同時持有香港優越理財戶口並符合相關理財總值要求,即可登記優越理財跨域通。讓你於中國內地的優越理財戶口獲享月費豁免優惠5。同樣安排亦適用於同時持有中國內地優越理財戶口的香港優越理財客戶。

了解詳情

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與家人共享兩地優越理財服務及優惠

優越理財直系親屬計劃涵蓋父母、配偶 / 伴侶及子女6。 當家人晉身成為優越理財客戶時,即可享有月費豁免優惠。無需達至全面理財總值要求,亦尊享多項服務及禮遇。

了解詳情

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跨域查賬轉賬7 便捷貫通兩地

透過恒生銀行個人e-Banking、恒生 Mobile App或恒生中國流動理財服務應用程式,即可在同一版面查看恒生銀行及恒生中國同名戶口8之賬戶狀況及遞交轉賬指示。

了解詳情

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立即預約開戶

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5 客戶須同時持有本行之優越理財戶口及中國內地指定戶口,方可登記優越理財跨域通。一旦成功登記,客戶可自行選擇獲享本行之月費豁免優惠。

6 優惠只適用於你年齡介乎18至28歲的子女,直至其29歲生日。

7 "跨域查賬轉賬"只適用於優越私人理財、優越理財、優進理財或綜合理財客戶。客戶須同時於本行及恒生中國持有指定單名個人戶口,並啟動恒生銀行個人e-Banking及恒生中國個人e-Banking服務,方可透過恒生個人e-Banking登記使用"跨域查賬轉賬"。

8 "跨域查賬"並不支援恒生中國開立之單位信托基金賬戶。

全面的財富管理服務,多方面實現財產增值

我們提供一系列財富管理方案及全面的跨境理財服務,輕鬆滿足你和家人的投資理財需要。

全方位家庭財富管理,一站式管理在岸(境內)和離岸(境外)資產

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便利的跨境財富管理中心,實現資金無縫轉賬至香港

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  • 使用跨域查賬轉賬服務7,可於恒生銀行及恒生中國戶口之間接近即時轉賬10種貨幣,費用全免9
  • 於同一版面即可一覽恒生銀行及恒生中國的同名賬戶,同一版面查看恒生銀行及恒生中國同名戶口8結餘
  • 恒生跨境財富中心,香港有6間中國大陸有3間,配備有熟悉中國市場的財富管理團隊
  • 你可以通過我們全方位的黃金相關產品及服務來涉足於黃金,包括實物黃金、紙黃金、外匯及貴金屬孖展買賣服務及其他黃金相關交易服務 ,當中所涉及風險程度及範疇風險程度或會有所不同

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數字化的能力支持

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恒生銀行的財富管理服務

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  • 跨境理財通服務
  • 提供多種投資選擇,包括香港及美國證券買賣,保本投資產品,債券,存款證,結構性產品,基金,外匯投資,實體黃金及紙黃金等
  • 分銷多元化的保險產品,涵蓋健康,教育,退休,遺產策劃及財富積累,支持多種貨幣交易
  • 享用實體黃金、紙黃金及黃金相關交易服務11,12,13

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風險披露

黃金價格可升可跌,黃金價格的過往表現並不可作為日後表現的指引。 投資涉及風險。黃金價格波動,投資紙黃金計劃的價值可跌可升。紙黃金計劃的投資為非保本,投資本金有機會虧損。紙黃金計劃並不等同於銀行存款,不提供收益或利息。投資於紙黃金計劃有別於投資實金。進一步詳情(包括風險因素)請參閲有關銷售文件。

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與家人共同累積及傳承財富,迎接多元未來

  • 助你達成教育、退休、遺產規劃及財富增值等不同目標
  • 提供多種貨幣交易,亦可轉換保單貨幣,應對各個人生階段的需要
  • 無縫跨代傳承財富,確保摯愛的生活質素
  • 保單價值管理權益,助你穩定財富
  • 提供定期提取選項,確保充足流動資金

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7 "跨域查賬轉賬"只適用於優越私人理財、優越理財、優進理財或綜合理財客戶。客戶須同時於本行及恒生中國持有指定單名個人戶口,並啟動恒生銀行個人e-Banking及恒生中國個人e-Banking服務,方可透過恒生個人e-Banking登記使用"跨域查賬轉賬"。

8 "跨域查賬"並不支援恒生中國開立之單位信托基金賬戶。

9 此豁免費用只適用於透過跨域轉賬頁面遞交之轉賬指示。任何透過非跨域轉賬頁面遞交之往來恒生銀行及恒生中國轉賬指示,本行將按"各項銀行服務收費簡介"內之匯出或匯入匯款收費表收取相關費用。請注意由恒生中國人民幣電匯專戶以跨域轉賬轉入時的費用將會於同日退回。詳情請參閲"銀行服務收費" 。任何更改、取消或查詢有關人民幣轉賬指示,本行將會代清算行收取港幣220元費用,該費用將按清算行最新收費為準,不作另行通知。為了節省閣下的時間、所須程序及避免因任何更改、取消或查詢有關人民幣轉賬指示而產生收費。請考慮透過"跨域轉賬"頁面遞交轉賬指示以抵銷已完成的跨域轉賬,費用全免。

10 Wealth Master 資產分析工具旨在為協助客戶了解其個人之資產分佈及實行其投資計劃,從而達至個人理財目標。過程期間,恒生銀行有限公司(「本行」)並沒有向客戶提供任何產品及/或資產分佈建議,亦無就其中所述任何證券及/或投資產品是否切合任何個別人士的情況作出任何聲明。Wealth Master 資產分析工具的內容僅供作為一般資料及參考之用,並無意指某特定資產將來可達到任何表現,概無保證目標投資組合可達致任何效果, 亦無保證可以在任何市場情況下用作參考。Wealth Master 資產分析工具概不構成,亦無意作為,也不應被詮釋為專業意見或投資建議,或推薦或遊説投資於任何投資項目或任何類別的投資項目,或選用任何投資組合管理服務或持續投資組合監察服務。不應僅根據 Wealth Master 資產分析工具(包括結果)做出財務或投資決定。客戶的個人投資組合表現要視乎其所選擇的實際投資項目的表現、實際市場情況及其他因素而定,概無保證能與 客戶選用的目標投資組合表現接近/ 相同。客戶選用作建立個人投資組合的個別投資項目之相對風險類別或會低於或高於其個人的「風險評估問卷」結果所顯示的風險接受程度。客戶於作出投資決定前,須對相關投資產品適合性及其風險自行作出充足的評估。Wealth Master 資產分析工具並未考慮客戶的特定投資目標或經驗、財政狀況或其他需要。客戶須對目標投資組合內的投資之相關性及充足性自行作出評估,不應只單獨基於 Wealth Master 資產分析工具而作出投資決定,而應就其個人的投資目標、投資經驗、財務狀況、風險承受能力或其他需要等去衡量相關投資是否適合其自身,並諮詢獨立專業顧問(如需要)。Wealth Master 資產分析工具中有關資料提供不應被視為重新分配投資組合的建議。一般而言,向你提供有關產品或服務的任何廣告、市場推廣或宣傳物料、市場資料或其他資料,其本身不會構成任何產品或服務的招攬銷售或建議。重組目標分配僅由你全權決定。所有 投資均涉及風險(包括可能會損失投資本金),投資產品價格可升亦可跌,甚至變成毫無價值,而所呈列的過往表現資料並不表示將來亦會有類似的表現。投資人在作出任何投資決定前,應詳細閲讀有關投資產品之風險披露聲明及銷售文件。未結算之交易並未計算在持倉情況內。持倉情況 (包括但不限於各持有投資產品/資產的數目及面值)及市場價格會以本行系統最新的價格為準,並不一定基於實時數據。

11 回購實物黃金產品條款及細則
  1. 賣出實物黃金產品必須是我們的賬戶持有人。
  2. 客戶在售回實物黃金產品給我們時須出示由我們發出的買賣單據正本。
  3. 我們保留對客戶售回的實物黃金產品驗證的權利。倘若實物黃金產品的狀況有所改變,如損毀或變形,我們保留拒絕回購相關實物黃金產品的權利。
  4. 我們對是否購回實物黃金產品包括其相關而適用的手續和購回價格有唯一且絕對的最終決定權。購回價格將根據相關實物黃金產品的狀況和市場價格或其他特別情況而決定,該價格可能低於我們在一般情況下就實物黃金產品作出的報價。
  5. 如客戶無法出示我們發出的買賣單據正本或實物黃金產品的狀況有所改變或存在其他特別情況,相關回購只可在星期一至星期五(公眾假期除外)辦理。

12 貨幣金件,當面驗明,交易清楚,出門不換。

13 我們對是否購回金條/金幣包括其相關而適用的手續和費用持有唯一且絕對的最終決定權。

海外升學服務,為子女海外升學提供支援

我們提供一站式海外升學支援服務,只需一間銀行即可享用兩地服務,滿足子女的外地留學需要。

升學前

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探索新世代教育秘訣

  • 免費升學谘詢,暢享專業指導及客製化建議,未來規劃不迷茫
  • 恒生新世代CEO啟蒙課程,開闊視野,提升軟實力
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計劃海外/來港升學

  • 開立恒生銀行優越理財Family+戶口,加入直系親屬計劃,與子女同享優越理財地位及禮遇
  • 登記優越理財跨域通,尊享恒生中國優越理財戶口月費豁免優惠5
  • 專責跨境理財團隊,為你提供財務策劃服務及量身訂造方案,助你規劃留學資金

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出發前

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在出發前做好準備

  • 全天候外幣兌換服務10,11,24x7網上兌換11種外幣12,為子女準備所需貨幣
  • 透過恒生個人e-Banking登記使用跨域查賬轉賬7,免費由中國內地轉賬10種貨幣到香港9

開學後

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海外生活

  • 使用「Global Money+」海外轉賬服務於恒生Mobile App隨時隨地進行海外轉賬,免手續費13,最快即日到戶
  • 為子女準備恒生優越理財多貨幣Mastercard®附屬扣賬卡,提供12種主要貨幣,讓你的子女可於香港或海外接受Mastercard®的商戶輕鬆使用外幣簽賬,並於海外自動櫃員機提取現金,手續費全免14

風險披露

貨幣兑換風險:貨幣兑換涉及匯率風險。當從你的外幣或人民幣賬戶扣除交易金額時,你的外幣和人民幣存款的價值可能會因當時貨幣匯率的波動而出現利潤或虧損。如你當時外幣或人民幣存款結餘不足以支付交易金額而需將港幣兑換外幣或人民幣時,也可能會因而出現虧損。

7 "跨域查账转账"只适用于优越私人理财、优越理财、优进理财或综合理财客戶。客戶须同时于本行及恒生中国持有指定单名个人戶口,并启动恒生银行个人e-Banking及恒生中国个人e-Banking服务,方可透过恒生个人e-Banking登记使用"跨域查账转账"。

9 此豁免費用只適用於透過跨域轉賬頁面遞交之轉賬指示。任何透過非跨域轉賬頁面遞交之往來恒生銀行及恒生中國轉賬指示,本行將按"各項銀行服務收費簡介"內之匯出或匯入匯款收費表收取相關費用。請注意由恒生中國人民幣電匯專戶以跨域轉賬轉入時的費用將會於同日退回。詳情請參閲"銀行服務收費" 。任何更改、取消或查詢有關人民幣轉賬指示,本行將會代清算行收取港幣220元費用,該費用將按清算行最新收費為準,不作另行通知。為了節省閣下的時間、所須程序及避免因任何更改、取消或查詢有關人民幣轉賬指示而產生收費。請考慮透過"跨域轉賬"頁面遞交轉賬指示以抵銷已完成的跨域轉賬,費用全免。

10 外幣兑換風險外幣兑換涉及匯率風險。如將外幣兑換為其他貨幣時,可能會因當時外幣匯率之變動而出現利潤或蒙受虧損。如需在外幣定期到期後將外幣兑換回其他貨幣(包括港幣),存款額可能因當時外幣匯率之變動而出現利潤或蒙受虧損。

11 人民幣貨幣風險人民幣乃受制於匯率風險。客戶於兑換人民幣至其他貨幣(包括港幣)時將可能受匯率波動而引致損失。有關當局所實施的外匯管制亦可能對適用匯率造成不利的影響。人民幣現時並非自由兑換的貨幣,可能受制於若干政策丶監管要求及/或限制(有關政策丶監管要求或限制將不時更改而毋須另行通知)。實際的兑換安排鬚依據當時的政策丶監管要求及/或限制而定。

12 11種外幣包括澳元、加元、瑞士法郎、歐羅、英鎊、日元、紐西蘭元、人民幣、泰銖、美元和南非蘭特。新加坡元兑換服務只在分行和外幣提款機提供,並適用外幣結單儲蓄戶口及外幣存摺儲蓄戶口。

13 請注意,部分收款及/或代理銀行在處理交易時仍可能向收款人收取額外費用。

14 海外當地銀行有機會向優越理財客戶徵收附加費,詳情請查閲服務費用簡介及常見問題。

投資健康未來,開啓生活新境界

以優質專業的產品和服務,為家庭成員提供健康保障,享受品質生活。

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以家庭為核心的全面保障方案

  • 為你的健康及家庭提供全力支援,無憂追求人生目標
  • 彈性的人壽保障計劃,確保摯愛安享穩妥保障

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  • 醫療及危疾保障,不幸患病時亦可減輕經濟負擔,助你安心康復
  • 加倍安心保障,涵蓋精神上無行為能力或嚴重認知障礙

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保險理賠大使,為你提供全面理賠服務支援

  • 一對一適時支援服務,貼心跟進你的保險理賠事宜
  • 若不幸患有嚴重危疾時,為患者及其家人提供更具人性化的支援,減輕擔憂
  • 協助申請用作索償的醫療文件,助你安心接受治療

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多項健康禮遇,涵蓋醫療保健及美容

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  • 以優惠價選用院內保健中心的身體檢查及眼科檢查服務
  • 享用香港中文大學醫學院的優越體檢服務專線
  • 尊享貴賓禮遇接待
  • 享用醫思健康相關優惠服務
  • 享用ATO Hair Club提供的自選美髮優惠

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恒生Olive App:你的專屬健康應用程式

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  • 聯合專業醫療團隊-卓健醫療及中大醫院,為你提供即時的服務和健康資訊
  • 透過綜合健康管理界面觀察及記錄你的健康數據,助你輕鬆管理健康狀況
  • 一站式健康獎賞平台,使用Olive積分兌換精選禮品
  • 透過恒生Olive可輕鬆預約門診及線上諮詢服务
  • 升級為Olive VIP會員後可解鎖更多專屬健康服務、獎賞及禮遇

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恒生跨境財富管理中心

恒生深明跨境創富需要日益增長,因此成立恒生跨境財富管理中心,提供度身訂造的財富管理產品和服務。中心配備熟悉內地市場的專業團隊,深入了解內地客戶的需求及偏好,助你把握機遇,實現投資目標。

香港及大灣區財富管理中心
為你提供專業服務

熟悉中國市場的財富管理團隊

財富管理團隊擁有多年投資經驗,對中國市場有深入的認識,了解內地客戶的需求,可根據需求提供普通話或廣東話服務

多種產品及服務選擇

包括基金,外匯投資等,更有實物黃金、紙黃金及其他相關交易服務,滿足個性化配置19

便捷服務

開戶及ATM卡發放,即時投資賬戶開立及優先投保處理。提供跨境查賬轉賬服務,鏈接跨境財富與按揭專家

跨境理財通

開立跨境理財北向通匯款專戶和跨境理財南向通投資賬戶,為大灣區內的個人投資人提供跨境理財金融服務,盡享大灣區投資機遇

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19黃金相關產品只適用於在香港的6間跨境財富管理中心

跨境一站式銀行服務 滿足你家人的需求

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恒生在香港擁有超過260個服務網點,並覆蓋大部分地鐵站

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恒生在香港及大灣區主要城市擁有共9間跨境財富管理中心

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恒生在中國大陸近20個一線城市營運,其中包括大灣區的11個服務點

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如客戶於非中國地區撥打,撥打前請加區號+86。
身處香港的客戶皆可以香港手機或固話撥打客戶查詢專線。

15 處中國內地訪客免費查詢專線讓你身處中國內地,也可免費致電與我們聯絡。此專線只適用於查詢一般個人理財服務,並不適用於查詢 / 處理投資產品事宜。不論透過手機、固網電話、公共電話或電話卡致電公共電話或電話卡致電此專線,均免收長途電話費用。有關詳情,請聯絡有關服務供貨商。恒生銀行有限公司 ("本行") 概不承擔任何責任,客戶須受服務供貨商不時訂定的服務章則及條款約束,及就有關服務的所有索賠、糾紛或投訴直接向服務供貨商提出並解決。

本文件單獨並不構成亦不應被視為要約,建議或遊說買賣於本文中提及之任何投資及保險產品或服務。

本宣傳品適用於身處香港人士。

本網站僅為香港個人投資人而設。

保險計劃資料披露:

  • 保險計劃只擬在香港特別行政區銷售,不能詮釋為在香港境外提供或出售或遊説購買恒生保險及匯豐人壽保險(國際)有限公司(「匯豐保險」)的任何產品的要約、招攬及建議。有關各項保險計劃之詳盡內容、條款、規定及不保事項等重要資料,請參閲有關計劃之宣傳手摺或單張並概以保單條款為準。相關產品風險,請參閲產品小冊子。
  • 恒生保險及匯豐保險已獲香港保險業監管局授權經營,並受其監管。恒生銀行分別為恒生保險及匯豐保險之授權保險代理機構,分別獲恒生保險授權分銷人壽保險計劃,及獲匯豐保險授權分銷醫療保險計劃,而有關產品分別屬恒生保險及匯豐保險而非恒生銀行的產品。如閣下於銷售過程或處理有關保險產品交易時與恒生銀行產生合資格爭議(定義見有關金融糾紛調解計劃的金融糾紛調解中心的職權範圍),恒生銀行將與閣下進行金融糾紛調解計劃程序;然而,對於有關保險產品的合約條款的任何爭議,則請閣下與恒生保險或匯豐保險直接解決。就人壽保險計劃而言,若保單持有人於冷靜期屆滿後任何時間退保,退保可得之金額或會較已繳交之總保費為少,預期退保可得之金額可參考計劃書摘要。

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恒生銀行有限公司或其附屬公司(統稱“恒生”)在本網頁內載有及/或提供的資料只供 一般參考之用, 並不構成 ,亦無意作為,也不應被詮釋為專業意見、要約、招攬或建議投資於此資料內所述之任何證券、投資項目、股票、外匯、商品及投資產品等 (統稱“本內容”)。所載資料乃根據恒生認為可靠的來源而編制,惟該等資料來源未經獨立核證。本內容所載建議, 預測及意見等為恒生或(一位或多位)恒生分析員 於本內容發佈 時的意見,恒生可於任何時候作修改 而毋須另行通知。恒生並未 就本內容的相關性、公平性、準確性、完整性、正確性及充足性,以及本內容所依據的基準作出任何明示或默示的保證、陳述、擔保或承諾。投資人須自行評估本內容的相關性、公平性、準確性、完整性、正確性及充足性,並作出評估而認為必要或恰當的獨立調查。恒生並無就本內容是否適合或切合任何個別人士的情況作出任何聲明或推薦,亦不會就此承擔任何責任或義務。投資人須基於本身的財政狀況、投資經驗、投資目標及特定需要而作出投資決定;在有需要的情況下或如對本內容有任何疑問,應於作出任何投資前諮詢獨立專業顧問。

所有投資涉及風險(包括可能會損失投資本金的風險)。投資人須注意任何證券、投資項目、股票、外匯、商品及投資產品等之價格可升亦可跌,而所呈列的過往表現資料並不表示將來亦會有類似的表現。本網頁不擬構成投資決定的基礎。瀏覽本網頁的人士不應只根據本網頁所包含的資料和服務而作出任何投資決定。 投資人在作出任何投資決定前,應詳細閲讀相關產品之銷售文件及條款細則(包括當中所載之風險因素之全文及收費詳情)。本內容中所提或討論到的投資可能不適用於所有投資人。恒生不會就因任何人士不當使用本內容而造成的任何成本、索償、費用、罰款、損失或法律責任而承擔任何責任。

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恒生投資管理有限公司「恒生投資」和恒生指數有限公司及其他指數公司(共稱「指數公司」)屬於獨立運營公司,恒生投資意見並不代表指數公司的意見。恒生投資並不可以控制或影響指數公司的任何決定或看法。

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風險評估問卷:

「風險評估問卷」由本行提供以協助客戶了解現時的風險承擔程度和投資需要。本行對有關資料及建議的準確性及完整性並無作出任何擔保、保證或承諾,亦不負上任何責任。所有意見均根據客戶向本行所提供的資料而制定。因應是此分析所討論過有關客戶的需要和對風險所持的態度而提出的意見,祇供客戶作出個人投資決定的參考。所有意見不可視為對任何投資產品的銷售或購買邀請,亦不應當視為投資建議。

風險披露:

人民幣貨幣風險

人民幣乃受制於匯率風險。客戶於兑換人民幣至其他貨幣(包括港幣)時將可能受匯率波動而引致損失。有關當局所實施的外匯管制亦可能對適用匯率造成不利的影響。人民幣現時並非自由兑換的貨幣,可能受制於若干政策、監管要求及/或限制(有關政策、監管要求或限制將不時更改而毋須另行通知)。實際的兑換安排鬚依據當時的政策、監管要求及/或限制而定。

外匯風險

如果客戶買賣的合資格產品並非以人民幣列值,客戶可能需要在投資該外幣列值合資格產品時將人民幣兑換為相關外幣。客戶將須承受匯率風險。此外,如果有關外幣須接受外匯管制,客戶可能無法於贖回或出售以有關外幣列值的合資格產品時收取有關外幣。以外幣列值的有關合資格產品可能亦須承受產品發行人的流通性風險、信貸及無力償債風險。

基金投資之風險披露:

  • 投資人須注意所有投資均涉及風險(包括可能會損失投資本金),投資基金單位價格或價值可升亦可跌,過往表現並不可作為日後表現的指引。投資人在作出任何投資決定前,應小心閲讀及明白有關基金之銷售文件(包括基金詳情及當中所載之風險因素之全文) 及基金投資客戶須知。基金乃投資產品,而部分涉及金融衍生工具。投資人應仔細考慮自己的投資目標、投資經驗、投資年期、財政狀況、風險承受能力、税務後果及特定需要,亦應了解投資產品的性質,條款及風險。投資人如對其投資有任何疑問,請諮詢獨立的專業意見。
  • 與指數基金有關的風險包括但不限於:
    • 追蹤誤差風險:概不能保證相關基金的表現將與相關指數的表現完全一致,相關基金須支付之收費及支出、有關投資組合重整的時差、相關基金購入或出售相關指數成份股的價格、有關購入或出售時的市場情況、所使用的指數追蹤策略或金融衍生工具等因素,將影響該基金相對於相關指數的表現。
    • 被動式投資風險:當市況逆轉時,基金經理沒有任何酌情權揀選個別股票或進行防禦。故此,就任何相關指數的下跌,將引致相關基金的價值相應下跌。相關指數的成份可能會改變及現時組成相關指數的股份隨後可能會被除牌,及後亦可能會有其他股份加入成為相關指數的成份股。
    • 集中風險:相關基金的投資可能會集中在單一或特定行業或一組行業或單一國家/地區。相關基金之表現很大程度上取決於相關單一或特定行業或市場之表現,相關基金可能相對一般作廣泛投資之基金而較為反覆,因為相關基金較容易受相關單一或特定行業或市場不利情況所影響。為了反映相關指數之成份股之比重,相關基金的投資可能會集中在單一或數只成份股。相關指數及基金的表現或會因一隻或數只相關指數成份股的價格波動而受到重大影響。
  • 投資於債券基金須承受的風險,包括但不限於債券基金所投資之債券的發行人的信貸/失責風險、利率風險及流通性風險等。

結構性產品之風險披露:

  • 結構性產品乃涉及金融衍生工具。投資決定是由閣下自行作出的,但閣下不應投資在某一結構性產品,除非中介人於銷售該結構性產品時已向閣下解釋經考慮閣下的財務情況、投資經驗及投資目標後,該結構性產品是適合閣下的。結構性產品被界定為複雜產品,投資人應謹慎行事。結構性產品的市值可能出現波動,投資人可能損失其全部投資款項。因此,準投資人在決定投資結構性產品前,應確保其了解結構性產品的性質,並細閲結構性產品的發售文件所載列的風險因素,並在有需要時尋求獨立專業意見。倘若閣下購買結構性產品,則閣下乃倚賴結構性產品的發行人的信用可靠性。
  • 流通量風險 - 結構性產品乃為持有直至到期而設計。閣下可能無法在到期前出售閣下的結構性產品。倘閣下試圖在到期前出售結構性產品,閣下收取的金額可能遠遠低於閣下就結構性產品支付的投資金額。
  • 閣下倚賴結構性產品發行人的信用可靠性 - 結構性產品構成發行人的一般無抵押非後償合約責任。當閣下購買結構性產品,閣下將倚賴結構性產品發行人而非其他人士的信用可靠性。根據結構性產品的條款及細則,閣下對掛鈎資產的任何發行人並無任何權利。倘有關結構性產品發行人變成資不抵債或違反其於結構性產品項下的責任,在最壞情況下,閣下可能損失全部投資。
  • 並不等同於投資掛鈎資產 - 投資結構性產品並不等同於投資掛鈎資產。任何掛鈎資產的市價或水平變動未必會導致結構性產品的市值或閣下於結構性產品的潛在收益或虧損出現相應變動。
  • 發行人可以提前終止投資。這可能會對結構性產品的回報/派息(如有)產生負面影響。
  • 結構性產品並無於任何證券交易所上市及不受投資人賠償基金保障。
  • 在進行任何投資之前,投資人應
    i)閲讀並充分理解有關結構性產品的所有銷售文件以及其中的所有風險披露聲明和風險警告;
    ii)根據閣下的投資目標、財務狀況和特定需求做出投資決定,並在有需要時及在投資前諮詢閣下的專業顧問。

債券或存款證產品之風險披露:

  • 債券/存款證乃投資產品。投資決定是由閣下自行作出的。但閣下不應投資於債券/存款證,除非中介人於銷售該債券/存款證時已向閣下解釋經考慮閣下的財政情況、投資經驗及目標後,該債券/存款證是適合閣下的。閣下的中介人有責任確保閣下明白本產品的性質及風險,並確保閣下有足夠財力承擔買賣本產品的風險及潛在損失。
  • 債券並非存款,並不應被視為傳統定期存款的代替品。
  • 存款證並非受保障存款,不受香港的存款保障計劃保障。
  • 購買債券/存款證的投資人須承受債券/存款證發行人及擔保人(如有)的信貸風險。概不保證發行人/擔保人違反還款責任時會獲得保障。在最壞情況下,倘發行人及擔保人(如有)未能於到期時履行其各自在債券/存款證項下的還款責任,閣下可能會損失全部投資款項。
  • 人民幣並非可自由兑換的貨幣。因此,投資人買賣以人民幣計值的債券和/或存款證將要承受額外風險 (例如貨幣風險) 。
  • 以上並非詳盡的風險因素清單。請參閲相關「債券及存款證買賣服務」資料單張項下「風險因素」一節,以了解適用於債券及存款證的其他風險因素。
  • 此資料僅並不構成,亦無意作為,也不應被詮釋為專業意見、要約、招攬或建議投資於債券或存款證產品。投資人須注意,所有投資涉及風險(包括可能會損失投資本金),債券或存款證產品之價格可升亦可跌,而所呈列的過往表現資料並不表示將來亦會有類似的表現。投資人須了解不應只根據此資料而作出任何投資決定。因此,在作出任何投資決定前,投資人應考慮該投資是否適合其本身,包括投資目標、投資經驗、投資年期、財政狀況、承受能力的風險、 税務後果及特定需要,亦應詳細閲讀相關產品之銷售文件及條款細則(包括當中所載之風險因素之全文)。投資人如對其投資有任何疑問,請諮詢獨立的專業意見。
  • 本行並未就此資料所提供的任何一般金融及市場資訊、新聞服務和市場分析、預測及/或意見(「市場資訊」)的公平性、準確性、時限性、完整性或正確性,以及該等市場資訊所依據的基準作出任何明文或暗示的保證、陳述、擔保或承諾,亦不會就使用及/或依賴此資料內所提供的任何市場資訊而負責或承擔任何法律責任。
  • 投資人須自行評估此資料、預測及/或意見的相關性、準確性及充足性,並作出彼等為該等評估而認為必要或恰當的獨立調查。本行並無就其中所述任何投資是否適合或切合任何個別人士的情況作出任何聲明或推薦,亦不會就此承擔任何責任。

外匯掛鈎「保本投資存款」(CPI) 之風險披露:

  • 外匯掛鈎「保本投資存款」(CPI)乃涉及金融衍生工具。你不應只單獨基於此資料而作出任何投資決定。投資決定是由你自行作出的,你不應投資在此產品,除非中介人於銷售該產品時已向你解釋經考慮你的財務情況、投資經驗及目標後, 該產品是適合你的同時你願意承受相關風險。你於作出任何投資決定前,應確保你完全了解此產品的性質,並細閲CPI的相關發售文件(包括當中所載的風險因素的全文),並在有需要時尋求獨立專業意見。
  • CPI內含外匯期權。期權交易涉及風險,特別是出售期權。雖然出售期權所收取的期權金為固定,閣下仍可能蒙受超過該期金的損失,且閣下可能有重大損失。
  • 你應注意此產品有別於普通定期存款,故不應被視為一般定期存款或其替代品。此產品不受香港存款保障計劃的保障。
  • 你需理解CPI只會於到期時保本,投資於CPI亦須承受本行的信貸風險。此產品並無以任何抵押品作抵押。倘本行變成資不抵債或違反其於此產品項下的責任,在最壞情況下,你可能損失你的全部投資金額。
  • 不受投資人賠償基金保障 - 此產品並無於任何證券交易所上市及不受投資人賠償基金保障。
  • 投資此產品有別於直接買入掛鈎貨幣組合。
  • 人民幣受限於中國政府的外匯管制,故你投資於涉及人民幣的CPI將要承受人民幣的貨幣風險。
  • 本行作出調整或提早終止的風險 - 本行有權在若干情況下調整CPI的若干條款及細則 (包括部分主要日期)或提早終止CPI。此有可能對產品的回報 / 派息 (如有) 有不利影響。

證券投資之風險披露:

投資人應注意投資涉及風險,證券價格有時可能會非常波動。證券價格可升可跌,甚至變成毫無價值。買賣證券未必一定能夠賺取利潤,反而可能會招致損失。

投資人應注意投資於不同人民幣證券及產品涉及不同風險(包括但不限於貨幣風險、匯率風險、發行人 / 交易對手之信貸風險、 利率風險、流動資金風險等(如適用)。投資於股市互聯互通北向交易的證券的主要風險包括:

  • 當有關額度用盡時,交易將會受到限制或被暫停。
  • 北向交易只有在兩地市場均為交易日時才會開放。投資人應該注意北向交易的開放日期,並因應自身的風險承受能力決定是否在北向交易不開放的期間承擔證券價格波動的風險。
  • 當某一證券被調出北向交易合資格證券範圍時,該證券只能被賣出而不能被買入。
  • 若要將本地貨幣轉換為人民幣作投資,將需承受匯率風險。外地證券具有與本地市場證券一般沒有關連的其他風險。

外地證券之價值或收益(如有)可能較為波動及可能因其他因素而遭受負面影響。持牌人或註冊人在香港以外地方收取或持有的客戶資產,是受到有關海外司法管轄區的適用法律及規例所監管的。這些法律及規例與《證券及期貨條例》(第571章) 及根據該條例制訂的規則可能有所不同。因此,有關客戶資產將可能不會享有賦予在香港收取或持有的客戶資產的相同保障。

投資人須注意 ETF 跟常見的單位信託基金有所不同,許多因素可影響其表現。一般而言,每 ETF 單位的市價可受二級市場中市場供求、流通量及買賣價差等因素影響,而可能顯著高於或低於其每單位的資產淨值,每 ETF 單位的市價亦將會於交易日內不斷波動。ETF 亦跟股票有所不同。投資人在作出任何投資決定前,應詳細閱讀有關 ETF 的銷售交件及明白有關 ETF 的投資特點與風險等。投資人不應只單獨基於本資料而作出任何投資決定,而應詳細閱讀有關之風險披露聲明。

盈富基金的風險披露:

  • 盈富基金為交易所買賣基金,旨在提供緊貼恒生( 「指數」 )表現之投資回報,惟其回報可能與指數出現偏差。
  • 投資涉及風險,包括集中投資於指數成份公司的股份的風險、指數的表現、經濟、政治和社會發展的風險,投資於香港上市的股票的相關風險,以及雙幣櫃台風險。投資者可能損失部分或全部投資額。
  • 由於盈富基金的費用及開支、市場流動性及經理人採取的追蹤策略,盈富基金的回報可能與指數的回報出現偏差。
  • 盈富基金的交易價格可能與每基金單位資產净值不同。
  • 盈富基金可能不適合所有投資者,故投資者不應只按照本網站進行投資。在作出任何投資前,投資者應細閲盈富基金銷售文件包括所有風險因素、考慮產品的特點、投資者本身的投資目標、可承受的風險程度及其他因素,並適當地尋求獨立的財務及專業意見。
  • 香港特別行政區政府不保證盈富基金的表現、每基金單位資產净值以及經理人和信托人各自對義務的履行。香港特別行政區政府並不能保證或擔保盈富基金會達到其投資目標。

結構性票據之風險披露:

  • 結構性票據乃涉及金融衍生工具。你不應只單獨基於此資料而作出任何投資決定。投資決定是由你自行作出的。除非中介人於銷售此產品時已向你解釋經考慮你的財務情況、投資經驗及投資目標後,此產品是適合你的,并且你充分理解及願意承擔相關風險,否則你不應投資在某一結構性票據。
  • 結構性票據被界定為複雜產品,你應謹慎行事。結構性票據的市值可能出現波動,投資者可能損失其全部投資款項。因此,你於作出任何投資決定前,應確保你理解此產品的性質,並細閱結構性票據的相關發售文件(包括當中所載的風險因素的全文),並在有需要時尋求獨立專業意見。
  • 你倚賴發行人的信用可靠性 - 結構性票據構成發行人的一般無抵押非後償合約責任。當你購買產品,你將倚賴發行人而非其他人士的信用可靠性。根據結構性票據的條款及細則,你對掛鈎資產的任何發行人並無任何權利。倘發行人變成資不抵債或違反其於產品項下的責任,在最壞情況下,你可能損失大部份甚至全部投資。發行人有權提早終止結構性票據。
  • 部分結構性票據於到期時為100%保本 – 倘該結構性票據未因其他原因被提早終止。
  • 投資結構性產品並不等同於直接投資掛鈎資產。
  • 你應注意此產品有別於普通定期存款及不受香港存款保障計劃的保障。
  • 不受投資者賠償基金保障 - 結構性票據並無於任何證券交易所上市及不受投資者賠償基金保障。可能沒有活躍或高流通量的二手市場。
  • 如發行人在任何選擇性贖回日期行使贖回全部結構性票據的選擇權,結構性票據將被提前贖回。

股票掛鈎投資(ELI)之風險披露:

  • 股票掛鈎投資(ELI)乃涉及金融衍生工具。你不應只單獨基於此資料而作出任何投資決定。投資決定是由你自行作出的。除非中介人於銷售該產品時已向你解釋經考慮你的財務情況、投資經驗及投資目標後,此產品是適合你的,并且你充分理解及願意承擔相關風險,否則你不應投資在某一ELI。
  • ELI被界定為複雜產品,你應謹慎行事。ELI的市值可能出現波動,你可能損失全部的投資金額。因此,你於作出任何投資決定前,應確保你理解此產品的性質,並細閱ELI的相關發售文件(包括當中所載的風險因素的全文),並在有需要時尋求獨立專業意見。
  • 流通量風險 - ELI乃為持有直至到期而設計。你可能無法在到期前出售你的ELI。倘你試圖在到期前出售ELI,你收取的金額可能遠低於你的投資金額。
  • 你倚賴ELI發行人的信用可靠性 – ELI構成發行人的一般無抵押非後償合約責任。當你購買股票掛鈎投資,你將倚賴ELI發行人而非其他人士的信用可靠性。根據ELI的條款及細則,你對任何掛鈎股票的任何發行人並無任何權利。倘有關ELI發行人變成資不抵債或違反其於產品項下的責任,在最壞情況下,你可能損失大部份甚至全部投資金額。發行人有權提早終止ELI。
  • 部分股票掛鈎投資於到期時部分保本 - 如你持有股票掛鈎投資至到期且該掛鈎投資並未因其他原因被提早終止,部分股票掛鈎投資於到期時具部分保本機制。你於到期時收取的分派可能少於你的初始投資額,但須以基本贖回水平為限。
  • 投資於ELI並不等同於直接投資掛鈎資產。
  • 不受投資者賠償基金保障 - 股票掛鈎投資並無於任何證券交易所上市及不受投資者賠償基金保障。可能沒有活躍或高流通量的二手市場。
  • 以上並非詳盡的風險因素清單。請參閱發售文件。

「更特息」投資存款之風險披露:

  • 「更特息」投資存款(MXI)乃涉及金融衍生工具的結構性產品。你不應只單獨基於此資料而作出任何投資決定。投資決定是由你自行作出的。除非中介人於銷售此產品時已向你解釋經考慮你的財務情況、投資經驗及目標後,此產品是適合你的,并且你充分理解及願意承擔相關風險,否則你不應投資在此產品。因此,你在決定投資此產品前,應確保你理解產品的性質,並細閱MXI的相關發售文件(包括當中所載的風險因素的全文),並在有需要時尋求獨立專業意見。
  • MXI內含外滙期權。期權交易涉及風險,特別是出售期權。雖然出售期權所收取的期權金為固定,你仍可能蒙受超過該期權金的損失,且你可能有重大損失。
  • 你應注意MXI有別於一般定期存款,故不應被視為一般定期存款或其替代品。此產品並非受保障存款,不受香港的存款保障計劃保障。
  • 此產品收益只限於其存款利息面值,並只會於到期時支付。本金及利息將以存款貨幣與掛鈎貨幣兩者中相對貶值者支付。你須承擔由貨幣貶值引致的潛在虧損,而虧損亦可能相當重大。如此產品於到期前提取,你亦須負擔所需之費用。此等虧損及費用可能減少是項MXI之利息收益及本金。
  • 你將承擔本行(作為發行人)的信貸風險。此產品並無以任何抵押品作抵押。倘本行無力償債或未能履行其於此產品項下的責任,在最壞情況下,你可能損失你的全部投資金額。
  • MXI並無於任何證券交易所上市及不受投資者賠償基金保障。
  • 投資於MXI有別於直接買入掛鈎貨幣。
  • 人民幣受限於中國政府的外匯管制,故你投資於涉及人民幣的MXI將要承受人民幣的貨幣風險。
  • 本行有權在若干情況下調整MXI的若干條款及細則 (包括部分主要日期)或提早終止MXI。此有可能對產品的回報有不利影響。

投資於交易所買賣基金(「ETF」) 的風險:

投資者須注意ETF跟常見的單位信託基金有所不同,許多因素可影響其表現。一般而言,每ETF 單位的市價可受二級市場中市場供求、流通量及買賣價差等因素影響,而可能顯著高於或低於其每單位的資產淨值,每ETF 單位的市價亦將會於交易日內不斷波動。ETF亦跟股票有所不同。投資者在作出任何投資決定前,應詳細閱讀有關ETF的銷售交件及明白有關ETF的投資特點與風險等。