投资涉及风险(包括可能会损失投资本金),投资产品之价格可升亦可跌,甚至变成毫无价值。所呈列的过往表现资料并不表示将来亦会有类似的表现。投资者不应只单独基于本宣传品而作出任 何投资决定,而应详细阅读有关投资产品之销售文件及风险披露声明。

恒生,一家人的跨域财富服务银行

通过顶流的一站式银行服务,融会投资和保障,联系湾区,助你和家庭尽享品质生活

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恒生通过无缝的跨境账户管理和优质的银行服务,帮助家庭处理跨境金融事务。

恒生优越财富管理方程式结合银行、投资和保险三大顶尖服务,贴心满足客户需求。

通过「菁英培育」、「健康生活」及「财富管理」三类解决方案,从财富累积到家庭健康,助你实现理想家庭生活。

恒生优越财富管理方程式

恒生银行有限公司(「恒生银行」)汇合旗下全资附属机构和全资附属公司,恒生保险和恒生投资,为客户打造优越财富管理方程式。从银行服务、投资和保险三个维度,全方位满足客户及家庭在不同阶段的金融需求。

恒生银行

恒生银行创立于1933年并根植香港,一直与时俱进,服务客户90余年,不断追求卓越。作为香港领先的本地银行, 致力于为客户提供优质,便捷的银行服务。

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香港领先本地银行

  • 根植香港,服务客户90余年
  • 服务超过半数香港成年用户,逾390万人
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遍布全港的分行网络

  • 近260多个服务网点
  • 覆盖大部分地铁站
  • 于中国大陆近20个一线城市运营,包括大湾区11个服务点
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融汇湾区跨境理财一线通

  • 香港及内地均设有恒生跨境财富管理中心
  • 熟悉内地市场和客户理财所需
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粵港澳大湾区最佳本地银行

  • 2024年荣获《欧洲货币》“粤港澳大湾区最佳本地银行”
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恒生保险

恒生保险有限公司(「恒生保险」),作为恒生银行的全资附属机构,成立超过25年,为全港40余万客户提供专业服务。一直以来,恒生保险深谙客户不同阶段需要,量身定制保险产品,为你的家庭幸福保驾护航。

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客制化保险产品

  • 根据客户需求研发产品,满足客户需求
  • 提供全面而优质的保险方案和丰富的保险产品
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市场领先地位1

  • 人民币保险市场排名第一
  • 银行保险市场排名第二
  • 网上电子保险市场排名第三
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深谙客户需求

  • 服务超40万保险客户2
  • 结合传统与创新销售渠道

1 根据保险业监管局公布香港保险业2023年全年度的临时统计数字,以新造保单保费(即整付保费及年度化保费之总和)计算,恒生保险在2023年度于人民币新造业务排名第一、银行保险排名第二及直接销售渠道排名第三。

2 截至2023年12月31日。

恒生投资

恒生投资主要为恒生银行及恒生银行之客户提供专业的投资管理服务,并在管理基金(包括一系列的零售基金及交易所买卖基金,即“ETF”)、机构客户及私人客户投资组合方面具有丰富经验。

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香港最大的ETF管理人3

  • 逾3400亿港币资产管理经验
  • 超过30年资产管理经验
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恒生投资占南向ETF通日均市值23%4

  • 投资管理的3只ETF被纳入2022推出的互联互通计划
  • 占南向ETF通每日平均总市值23%4
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2024年荣获优秀香港ETF管理人

  • 《中国基金报》海外基金英华奖—优秀香港ETF管理人奖项

3 以香港上市和注册的 ETF 资产管理规模计算。 资料来源:HSVM,截至2024年9月30日。

4 截至2024年9月30日,恒生投资占整个南向ETF通的每日平均总市值约23%。

恒生银行有限公司(恒生银行)与其全资附属机构恒生(中国)有限公司(恒生中国)精心融合两地卓越资源,共同提供无缝银行服务,致力于满足不同客户的跨境理财需求。

了解有关恒生中国服务

优越理财户口迎新奖赏

了解有关条款及细则 了解有关条款及细则

全面满足不同家庭成员的理财需求。
从家庭资产配置到子女留学,尽享便捷金融体验

开通恒生银行的优越理财户口并登记优越理财跨域通可享:

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中港两地同名户口月费豁免

若你同时持有香港优越理财户口并符合相关理财总值要求,即可登记优越理财跨域通。让你于中国内地的优越理财户口获享月费豁免优惠5。同样安排亦适用于同时持有中国内地优越理财户口的香港优越理财客户。

了解详情

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与家人共享两地优越理财服务及优惠

优越理财直系亲属计划可涵盖至父母,配偶 / 伴侣和子女6,让他们晋身成为优越理财客户并获得优越理财月费豁免,无需达到全面理财总值要求也可尊享各项服务和礼遇。

了解详情

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跨域查账转账7 便捷贯通两地

透过恒生银行个人e-Banking、恒生 Mobile App或恒生中国流动理财服务应用程序,于同一版面查看恒生银行及恒生中国同名户口8之账户情况和递交转账指示。

了解详情

立即预约开户

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5 客户须同时持有本行之优越理财户口及中国内地指定户口,方可登记优越理财跨域通。一旦成功登记,客户可自行选择获享本行之月费豁免优惠。

6 优惠只适用于你年龄介乎18至28岁的子女,直至其29岁生日。

7 "跨域查账转账"只适用于优越私人理财、优越理财、优进理财或综合理财客户。客户须同时于本行及恒生中国持有指定单名个人户口,并启动恒生银行个人e-Banking及恒生中国个人e-Banking服务,方可透过恒生个人e-Banking登记使用"跨域查账转账"。

8 "跨域查账"并不支援恒生中国开立之单位信托基金账户。

全面的财富管理服务,多渠道实现财产增值

我们提供一系列财富管理方案以及全面的跨境理财服务,助你和你的家庭轻松处理投资理财需要。

全方位的家庭财富管理,一站式管理在岸(境内)和离岸(境外)资产

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便利的跨境财富管理中心,实现资金无缝转账至香港

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  • 使用跨域查账转账服务7,可于恒生银行及恒生中国账户之间接近即时转账10种货币,费用全免9
  • 于同一版面即可一览恒生银行及恒生中国的同名账户,同一版面查看恒生银行及恒生中国同名户口8结余
  • 恒生跨境财富中心,香港有6间中国大陆有3间,配备有熟悉中国市场的财富管理团队
  • 你可以通过我们全方位的黄金相关产品及服务来涉足于黄金,包括实物黄金、纸黄金、外汇及贵金属孖展买卖服务及其他黄金相关交易服务 ,当中所涉及风险程度及范畴风险程度或会有所不同

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数字化的能力支持

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恒生银行的财富管理服务

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  • 跨境理财通服务
  • 提供多种投资选择,包括香港及美国证券买卖,保本投资产品,债券,存款证,结构性产品,基金,外汇投资,实体黄金及纸黄金等
  • 分销多元化的保险产品,涵盖健康,教育,退休,遗产策划及财富积累,支持多种货币交易
  • 享用实体黄金、纸黄金及黄金相关交易服务11,12,13

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风险披露

黄金价格可升可跌,黄金价格的过往表现并不可作为日后表现的指引。 投资涉及风险。黄金价格波动,投资纸黄金计划的价值可跌可升。纸黄金计划的投资为非保本,投资本金有机会亏损。纸黄金计划并不等同于银行存款,不提供收益或利息。投资于纸黄金计划有别于投资实金。进一步详情(包括风险因素)请参阅有关销售文件。

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让你和你的家庭累积及传承财富 迎接多元未来

  • 助你达成教育、退休、遗产规划与财富积累等不同的人生及家庭目标
  • 提供多种货币交易,亦可进行保单货币转换,应对不同人生阶段的需要
  • 无缝跨代传承财富特色,保障及维持挚爱家人日后生活质素
  • 保单价值管理权益,助你保值及稳定财富
  • 定期提取选项 掌握充足流动资金

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7 "跨域查账转账"只适用于优越私人理财、优越理财、优进理财或综合理财客户。客户须同时于本行及恒生中国持有指定单名个人户口,并启动恒生银行个人e-Banking及恒生中国个人e-Banking服务,方可透过恒生个人e-Banking登记使用"跨域查账转账"。

8 "跨域查账"并不支援恒生中国开立之单位信托基金账户。

9 此豁免费用只适用于透过跨域转账页面递交之转账指示。任何透过非跨域转账页面递交之往来恒生银行及恒生中国转账指示,本行将按"各项银行服务收费简介"内之汇出或汇入汇款收费表收取相关费用。请注意由恒生中国人民币电汇专户以跨域转账转入时的费用将会于同日退回。详情请参阅"银行服务收费" 。任何更改、取消或查询有关人民币转账指示,本行将会代清算行收取港币220元费用,该费用将按清算行最新收费为准,不作另行通知。为了节省阁下的时间、所须程序及避免因任何更改、取消或查询有关人民币转账指示而产生收费。请考虑透过"跨域转账"页面递交转账指示以抵销已完成的跨域转账,费用全免。

10 Wealth Master 资产分析工具旨在为协助客户了解其个人之资产分布及实行其投资计划,从而达至个人理财目标。过程期间,恒生银行有限公司(「本行」)并没有向客户提供任何产品及/或资产分布建议,亦无就其中所述任何证券及/或投资产品是否切合任何个别人士的情况作出任何声明。Wealth Master 资产分析工具的内容仅供作为一般资料及参考之用,并无意指某特定资产将来可达到任何表现,概无保证目标投资组合可达致任何效果, 亦无保证可以在任何市场情况下用作参考。Wealth Master 资产分析工具概不构成,亦无意作为,也不应被诠释为专业意见或投资建议,或推荐或游说投资于任何投资项目或任何类别的投资项目,或选用任何投资组合管理服务或持续投资组合监察服务。不应仅根据 Wealth Master 资产分析工具(包括结果)做出财务或投资决定。客户的个人投资组合表现要视乎其所选择的实际投资项目的表现、实际市场情况及其他因素而定,概无保证能与 客户选用的目标投资组合表现接近/ 相同。客户选用作建立个人投资组合的个别投资项目之相对风险类别或会低于或高于其个人的「风险评估问卷」结果所显示的风险接受程度。客户于作出投资决定前,须对相关投资产品适合性及其风险自行作出充足的评估。Wealth Master 资产分析工具并未考虑客户的特定投资目标或经验、财政状况或其他需要。客户须对目标投资组合内的投资之相关性及充足性自行作出评估,不应只单独基于 Wealth Master 资产分析工具而作出投资决定,而应就其个人的投资目标、投资经验、财务状况、风险承受能力或其他需要等去衡量相关投资是否适合其自身,并咨询独立专业顾问(如需要)。Wealth Master 资产分析工具中有关资料提供不应被视为重新分配投资组合的建议。一般而言,向你提供有关产品或服务的任何广告、市场推广或宣传物料、市场资料或其他资料,其本身不会构成任何产品或服务的招揽销售或建议。重组目标分配仅由你全权决定。所有 投资均涉及风险(包括可能会损失投资本金),投资产品价格可升亦可跌,甚至变成毫无价值,而所呈列的过往表现资料并不表示将来亦会有类似的表现。投资者在作出任何投资决定前,应详细阅读有关投资产品之风险披露声明及销售文件。未结算之交易并未计算在持仓情况内。持仓情况 (包括但不限于各持有投资产品/资产的数目及面值)及市场价格会以本行系统最新的价格为准,并不一定基于实时数据。

11 回购实物黄金产品条款及细则
  1. 卖出实物黄金产品必须是我们的账户持有人。
  2. 客户在售回实物黄金产品给我们时须出示由我们发出的买卖单据正本。
  3. 我们保留对客户售回的实物黄金产品验证的权利。倘若实物黄金产品的状况有所改变,如损毁或变形,我们保留拒绝回购相关实物黄金产品的权利。
  4. 我们对是否购回实物黄金产品包括其相关而适用的手续和购回价格有唯一且绝对的最终决定权。购回价格将根据相关实物黄金产品的状况和市场价格或其他特别情况而决定,该价格可能低于我们在一般情况下就实物黄金产品作出的报价。
  5. 如客户无法出示我们发出的买卖单据正本或实物黄金产品的状况有所改变或存在其他特别情况,相关回购只可在星期一至星期五(公众假期除外)办理。

12 货币金件,当面验明,交易清楚,出门不换。

13 我们对是否购回金条/金币包括其相关而适用的手续和费用持有唯一且绝对的最终决定权。

境外升学服务,为子女海外留学提供便利

我们提供一站式境外留学支援,一家银行两地银行服务,照顾子女境外留学需求。

升学前

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探索新生代教育秘笈

  • 免费升学咨询,畅享专业指导及客制化建议,未来规划不迷茫
  • 恒生新生代CEO启蒙课程,拓宽眼界,提升软实力
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计划海外/来港升学

  • 开立恒生银行优越理财Family+账户,加入直系亲属计划,与子女同享优越理财地位及礼遇
  • 登记优越理财跨域通,让你于恒生中国优越理财户口享月费豁免优惠5
  • 专责跨境理财团队,为你提供财务策划服务及量身订造方案,助你规划留学资金

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出发前

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在出发前做好准备

  • 全天候外币兑换服务10,11,24x7网上兑换11种外币12,为子女准备所需货币
  • 透过恒生个人e-Banking登记使用跨域查账转账7,免费由中国内地转账10种货币到香港9

开学后

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海外生活

  • 使用「Global Money+」海外转账服务于恒生Mobile App随时随地进行海外转账,免手续费13,最快即日到户
  • 为子女准备恒生优越理财多货币Mastercard®附属扣账卡,提供12种主要货币,让你的子女可于香港或海外接受Mastercard®的商户轻松使用外币签账,并于海外自动柜员机提取现金,手续费全免14
  • 风险披露
    货币兑换风险:货币兑换涉及汇率风险。当从你的外币或人民币账户扣除交易金额时,你的外币和人民币存款的价值可能会因当时货币汇率的波动而出现利润或亏损。如你当时外币或人民币存款结余不足以支付交易金额而需将港币兑换外币或人民币时,也可能会因而出现亏损。

7 "跨域查账转账"只适用于优越私人理财、优越理财、优进理财或综合理财客户。客户须同时于本行及恒生中国持有指定单名个人户口,并启动恒生银行个人e-Banking及恒生中国个人e-Banking服务,方可透过恒生个人e-Banking登记使用"跨域查账转账"。

9 此豁免费用只适用于透过跨域转账页面递交之转账指示。任何透过非跨域转账页面递交之往来恒生银行及恒生中国转账指示,本行将按"各项银行服务收费简介"内之汇出或汇入汇款收费表收取相关费用。请注意由恒生中国人民币电汇专户以跨域转账转入时的费用将会于同日退回。详情请参阅"银行服务收费" 。任何更改、取消或查询有关人民币转账指示,本行将会代清算行收取港币220元费用,该费用将按清算行最新收费为准,不作另行通知。为了节省阁下的时间、所须程序及避免因任何更改、取消或查询有关人民币转账指示而产生收费。请考虑透过"跨域转账"页面递交转账指示以抵销已完成的跨域转账,费用全免。

10 外币兑换风险外币兑换涉及汇率风险。如将外币兑换为其他货币时,可能会因当时外币汇率之变动而出现利润或蒙受亏损。如需在外币定期到期后将外币兑换回其他货币(包括港币),存款额可能因当时外币汇率之变动而出现利润或蒙受亏损。

11 人民币货币风险人民币乃受制于汇率风险。客户於兑换人民币至其他货币(包括港币)时将可能受汇率波动而引致损失。有关当局所实施的外汇管制亦可能对适用汇率造成不利的影响。人民币现时并非自由兑换的货币,可能受制於若干政策丶监管要求及/或限制(有关政策丶监管要求或限制将不时更改而毋须另行通知)。实际的兑换安排须依据当时的政策丶监管要求及/或限制而定。

12 11种外币包括澳元、加元、瑞士法郎、欧罗、英镑、日元、纽西兰元、人民币、泰铢、美元和南非兰特。新加坡元兑换服务只在分行和外币提款机提供,并适用外币结单储蓄户口及外币存折储蓄户口。

13 请注意,部分收款及/或代理银行在处理交易时仍可能向收款人收取额外费用。

14 海外当地银行有机会向优越理财客户征收附加费,详情请查阅服务费用简介及常见问题。

投资健康未来,开启生活新境界

以优质专业的产品和服务,为家庭成员提供健康保障,享受品质生活。

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以家庭为中心的全面保护方案

  • 为你的健康及家庭提供全力支援,无忧追求人生目标
  • 灵活的人寿保障计划,确保挚爱拥有充分稳妥的保障

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  • 医疗和危疾保障,不幸患病时可缓解经济负担,助你无忧康复
  • 加倍安心保障,涵盖精神上无行为能力或严重认知障碍

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保险理赔大使,为你提供全面理赔服务支援

  • 一对一适时支援服务,贴心跟进你的保险理赔事宜
  • 若不幸患有严重危疾时,为患者及其家人提供更具人性化的支援,减轻担忧
  • 在你有需要时,协助申请相关索偿医疗文件,让你无须费心, 安心接受治疗

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多项健康礼遇,涵盖医疗保健及美容

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  • 享受香港中文大学医学院的优越体检服务专线
  • 享受贵宾礼遇接待
  • 医思健康相关优惠服务
  • ATO Hair Club,自选美发优惠

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恒生Olive App:你的专属健康App

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  • 联合专业医疗团队-卓健医疗及中大医院,为你提供及时且专业的服务及健康资讯
  • 透过综合健康管理界面,观察及记录健康数据,便于进行健康管理
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恒生跨境财富管理中心

恒生深知客户对跨境创富需求日益增长,因此成立了恒生跨境财富管理中心,提供定制化的财富管理产品和服务。中心配备熟悉中国市场的专业财富管理团队,深谙内地客户的需求与偏好,助你把握机遇,实现投资目标。

香港及大湾区跨境财富管理中心
为你提供专业服务

熟悉中国市场的财富管理团队

财富管理团队拥有多年投资经验,对中国市场有深入的认识,了解内地客户的需求,可根据需求提供普通话或广东话服务

多种产品及服务选择

包括基金,外汇投资等,更有实物黄金、纸黄金及其他相关交易服务,满足个性化配置19

便捷服务

开户及ATM卡发放,即时投资账户开立及优先投保处理。提供跨境查账转账服务,链接跨境财富与按揭专家

跨境理财通

开立跨境理财北向通汇款专户和跨境理财南向通投资户口,为大湾区内的个人投资者提供跨境理财金融服务,尽享大湾区投资机遇

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19黄金相关产品只适用于在香港的6间跨境财富管理中心

跨境一站式银行服务 满足你家人的需求

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恒生在香港拥有超过260个服务站点,并覆盖大部分地铁站

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恒生在香港及大湾区主要城市拥有共9间跨境财富管理中心

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恒生在中国大陆近20个一线城市运营,其中包括大湾区的11个服务点

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24小时优越理财专人接听电话银行热线

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如客户于非中国地区拨打,拨打前请加区号+86。
身处香港的客户皆可以香港手机或固话拨打客户查询专线。

15 处中国内地访客免费查询专线让你身处中国内地,也可免费致电与我们联络。此专线只适用于查询一般个人理财服务,并不适用于查询 / 处理投资产品事宜。不论透过手机、固网电话、公共电话或电话卡致电公共电话或电话卡致电此专线,均免收长途电话费用。有关详情,请联络有关服务供货商。恒生银行有限公司 ("本行") 概不承担任何责任,客户须受服务供货商不时订定的服务章则及条款约束,及就有关服务的所有索赔、纠纷或投诉直接向服务供货商提出并解决。

本文件单独并不构成亦不应被视为要约,建议或游说买卖于本文中提及之任何投资及保险产品或服务。

本宣传品适用于身处香港人士。

本网站仅为香港个人投资者而设。

保险计划资料披露:

  • 保险计划只拟在香港特别行政区销售,不能诠释为在香港境外提供或出售或游说购买恒生保险及汇丰人寿保险(国际)有限公司(「汇丰保险」)的任何产品的要约、招揽及建议。有关各项保险计划之详尽内容、条款、规定及不保事项等重要资料,请参阅有关计划之宣传手折或单张并概以保单条款为准。相关产品风险,请参阅产品小册子。
  • 恒生保险及汇丰保险已获香港保险业监管局授权经营,并受其监管。恒生银行分别为恒生保险及汇丰保险之授权保险代理机构,分别获恒生保险授权分销人寿保险计划,及获汇丰保险授权分销医疗保险计划,而有关产品分别属恒生保险及汇丰保险而非恒生银行的产品。如阁下于销售过程或处理有关保险产品交易时与恒生银行产生合资格争议(定义见有关金融纠纷调解计划的金融纠纷调解中心的职权范围),恒生银行将与阁下进行金融纠纷调解计划程序;然而,对于有关保险产品的合约条款的任何争议,则请阁下与恒生保险或汇丰保险直接解决。就人寿保险计划而言,若保单持有人于冷静期届满后任何时间退保,退保可得之金额或会较已缴交之总保费为少,预期退保可得之金额可参考计划书摘要。

免责声明

恒生银行有限公司或其附属公司(统称“恒生”)在本网页内载有及/或提供的资料只供 一般参考之用, 并不构成 ,亦无意作为,也不应被诠释为专业意见、要约、招揽或建议投资于此资料内所述之任何证券、投资项目、股票、外汇、商品及投资产品等 (统称“本内容”)。所载资料乃根据恒生认为可靠的来源而编制,惟该等资料来源未经独立核证。本内容所载建议, 预测及意见等为恒生或(一位或多位)恒生分析员 于本内容发布 时的意见,恒生可于任何时候作修改 而毋须另行通知。恒生并未 就本内容的相关性、公平性、准确性、完整性、正确性及充足性,以及本内容所依据的基准作出任何明示或默示的保证、陈述、担保或承诺。投资者须自行评估本内容的相关性、公平性、准确性、完整性、正确性及充足性,并作出评估而认为必要或恰当的独立调查。恒生并无就本内容是否适合或切合任何个别人士的情况作出任何声明或推荐,亦不会就此承担任何责任或义务。投资者须基于本身的财政状况、投资经验、投资目标及特定需要而作出投资决定;在有需要的情况下或如对本内容有任何疑问,应于作出任何投资前咨询独立专业顾问。

所有投资涉及风险(包括可能会损失投资本金的风险)。投资者须注意任何证券、投资项目、股票、外汇、商品及投资产品等之价格可升亦可跌,而所呈列的过往表现资料并不表示将来亦会有类似的表现。本网页不拟构成投资决定的基础。浏览本网页的人士不应只根据本网页所包含的资料和服务而作出任何投资决定。 投资者在作出任何投资决定前,应详细阅读相关产品之销售文件及条款细则(包括当中所载之风险因素之全文及收费详情)。本内容中所提或讨论到的投资可能不适用于所有投资者。恒生不会就因任何人士不当使用本内容而造成的任何成本、索偿、费用、罚款、损失或法律责任而承担任何责任。

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恒生投资管理有限公司「恒生投资」和恒生指数有限公司及其他指数公司(共称「指数公司」)属于独立运营公司,恒生投资意见并不代表指数公司的意见。恒生投资并不可以控制或影响指数公司的任何决定或看法。

本网页内容并未经过任何香港监管机构审阅。

本网页不拟提供,亦不应被视为提供法律、税务的意见或投资建议。

重要事项

风险评估问卷:

「风险评估问卷」由本行提供以协助客户了解现时的风险承担程度和投资需要。本行对有关资料及建议的准确性及完整性并无作出任何担保、保证或承诺,亦不负上任何责任。所有意见均根据客户向本行所提供的资料而制定。因应是此分析所讨论过有关客户的需要和对风险所持的态度而提出的意见,祇供客户作出个人投资决定的参考。所有意见不可视为对任何投资产品的销售或购买邀请,亦不应当视为投资建议。

风险披露:

人民币货币风险

人民币乃受制于汇率风险。客户于兑换人民币至其他货币(包括港币)时将可能受汇率波动而引致损失。有关当局所实施的外汇管制亦可能对适用汇率造成不利的影响。人民币现时并非自由兑换的货币,可能受制于若干政策、监管要求及/或限制(有关政策、监管要求或限制将不时更改而毋须另行通知)。实际的兑换安排须依据当时的政策、监管要求及/或限制而定。

外汇风险

如果客户买卖的合资格产品并非以人民币列值,客户可能需要在投资该外币列值合资格产品时将人民币兑换为相关外币。客户将须承受汇率风险。此外,如果有关外币须接受外汇管制,客户可能无法于赎回或出售以有关外币列值的合资格产品时收取有关外币。以外币列值的有关合资格产品可能亦须承受产品发行人的流通性风险、信贷及无力偿债风险。

基金投资之风险披露:

  • 投资者须注意所有投资均涉及风险(包括可能会损失投资本金),投资基金单位价格或价值可升亦可跌,过往表现并不可作为日后表现的指引。投资者在作出任何投资决定前,应小心阅读及明白有关基金之销售文件(包括基金详情及当中所载之风险因素之全文) 及基金投资客户须知。基金乃投资产品,而部分涉及金融衍生工具。投资者应仔细考虑自己的投资目标、投资经验、投资年期、财政状况、风险承受能力、税务后果及特定需要,亦应了解投资产品的性质,条款及风险。投资者如对其投资有任何疑问,请咨询独立的专业意见。
  • 与指数基金有关的风险包括但不限于:
    • 追踪误差风险:概不能保证相关基金的表现将与相关指数的表现完全一致,相关基金须支付之收费及支出、有关投资组合重整的时差、相关基金购入或出售相关指数成份股的价格、有关购入或出售时的市场情况、所使用的指数追踪策略或金融衍生工具等因素,将影响该基金相对于相关指数的表现。
    • 被动式投资风险:当市况逆转时,基金经理没有任何酌情权拣选个别股票或进行防御。故此,就任何相关指数的下跌,将引致相关基金的价值相应下跌。相关指数的成份可能会改变及现时组成相关指数的股份随后可能会被除牌,及后亦可能会有其他股份加入成为相关指数的成份股。
    • 集中风险:相关基金的投资可能会集中在单一或特定行业或一组行业或单一国家/地区。相关基金之表现很大程度上取决于相关单一或特定行业或市场之表现,相关基金可能相对一般作广泛投资之基金而较为反复,因为相关基金较容易受相关单一或特定行业或市场不利情况所影响。为了反映相关指数之成份股之比重,相关基金的投资可能会集中在单一或数只成份股。相关指数及基金的表现或会因一只或数只相关指数成份股的价格波动而受到重大影响。
  • 投资于债券基金须承受的风险,包括但不限于债券基金所投资之债券的发行人的信贷/失责风险、利率风险及流通性风险等。

结构性产品之风险披露:

  • 结构性产品乃涉及金融衍生工具。投资决定是由阁下自行作出的,但阁下不应投资在某一结构性产品,除非中介人于销售该结构性产品时已向阁下解释经考虑阁下的财务情况、投资经验及投资目标后,该结构性产品是适合阁下的。结构性产品被界定为复杂产品,投资者应谨慎行事。结构性产品的市值可能出现波动,投资者可能损失其全部投资款项。因此,准投资者在决定投资结构性产品前,应确保其了解结构性产品的性质,并细阅结构性产品的发售文件所载列的风险因素,并在有需要时寻求独立专业意见。倘若阁下购买结构性产品,则阁下乃倚赖结构性产品的发行人的信用可靠性。
  • 流通量风险 - 结构性产品乃为持有直至到期而设计。阁下可能无法在到期前出售阁下的结构性产品。倘阁下试图在到期前出售结构性产品,阁下收取的金额可能远远低于阁下就结构性产品支付的投资金额。
  • 阁下倚赖结构性产品发行人的信用可靠性 - 结构性产品构成发行人的一般无抵押非后偿合约责任。当阁下购买结构性产品,阁下将倚赖结构性产品发行人而非其他人士的信用可靠性。根据结构性产品的条款及细则,阁下对挂钩资产的任何发行人并无任何权利。倘有关结构性产品发行人变成资不抵债或违反其于结构性产品项下的责任,在最坏情况下,阁下可能损失全部投资。
  • 并不等同于投资挂钩资产 - 投资结构性产品并不等同于投资挂钩资产。任何挂钩资产的市价或水平变动未必会导致结构性产品的市值或阁下于结构性产品的潜在收益或亏损出现相应变动。
  • 发行人可以提前终止投资。这可能会对结构性产品的回报/派息(如有)产生负面影响。
  • 结构性产品并无于任何证券交易所上市及不受投资者赔偿基金保障。
  • 在进行任何投资之前,投资者应
    i)阅读并充分理解有关结构性产品的所有销售文件以及其中的所有风险披露声明和风险警告;
    ii)根据阁下的投资目标、财务状况和特定需求做出投资决定,并在有需要时及在投资前咨询阁下的专业顾问。

债券或存款证产品之风险披露:

  • 债券/存款证乃投资产品。投资决定是由阁下自行作出的。但阁下不应投资于债券/存款证,除非中介人于销售该债券/存款证时已向阁下解释经考虑阁下的财政情况、投资经验及目标后,该债券/存款证是适合阁下的。阁下的中介人有责任确保阁下明白本产品的性质及风险,并确保阁下有足够财力承担买卖本产品的风险及潜在损失。
  • 债券并非存款,并不应被视为传统定期存款的代替品。
  • 存款证并非受保障存款,不受香港的存款保障计划保障。
  • 购买债券/存款证的投资者须承受债券/存款证发行人及担保人(如有)的信贷风险。概不保证发行人/担保人违反还款责任时会获得保障。在最坏情况下,倘发行人及担保人(如有)未能于到期时履行其各自在债券/存款证项下的还款责任,阁下可能会损失全部投资款项。
  • 人民币并非可自由兑换的货币。因此,投资者买卖以人民币计值的债券和/或存款证将要承受额外风险 (例如货币风险) 。
  • 以上并非详尽的风险因素清单。请参阅相关「债券及存款证买卖服务」资料单张项下「风险因素」一节,以了解适用于债券及存款证的其他风险因素。
  • 此资料仅并不构成,亦无意作为,也不应被诠释为专业意见、要约、招揽或建议投资于债券或存款证产品。投资者须注意,所有投资涉及风险(包括可能会损失投资本金),债券或存款证产品之价格可升亦可跌,而所呈列的过往表现资料并不表示将来亦会有类似的表现。投资者须了解不应只根据此资料而作出任何投资决定。因此,在作出任何投资决定前,投资者应考虑该投资是否适合其本身,包括投资目标、投资经验、投资年期、财政状况、承受能力的风险、 税务后果及特定需要,亦应详细阅读相关产品之销售文件及条款细则(包括当中所载之风险因素之全文)。投资者如对其投资有任何疑问,请咨询独立的专业意见。
  • 本行并未就此资料所提供的任何一般金融及市场资讯、新闻服务和市场分析、预测及/或意见(「市场资讯」)的公平性、准确性、时限性、完整性或正确性,以及该等市场资讯所依据的基准作出任何明文或暗示的保证、陈述、担保或承诺,亦不会就使用及/或依赖此资料内所提供的任何市场资讯而负责或承担任何法律责任。
  • 投资者须自行评估此资料、预测及/或意见的相关性、准确性及充足性,并作出彼等为该等评估而认为必要或恰当的独立调查。本行并无就其中所述任何投资是否适合或切合任何个别人士的情况作出任何声明或推荐,亦不会就此承担任何责任。

外汇挂钩「保本投资存款」(CPI) 之风险披露:

  • 外汇挂钩「保本投资存款」(CPI)乃涉及金融衍生工具。你不应只单独基于 此资料而作出任何投资决定。投资决定是由你自行作出的,你不应投资在此产品,除非中介人于销售该产品时已向你解释经考虑你的财务情况、投资经验及目标后, 该产品是适合你的同时你愿意承受相关风险。你于作出任何投资决定前,应确保你完全了解此产品的性质,并细阅CPI的相关发售文件(包括当中所载的风险因素的全文),并在有需要时寻求独立专业意见。
  • CPI内含外汇期权。期权交易涉及风险,特别是出售期权。虽然出售期权所收取的期权金为固定,阁下仍可能蒙受超过该期金的损失,且阁下可能有重大损失。
  • 你应注意此产品有别于普通定期存款,故不应被视为一般定期存款或其替代品。此产品不受香港存款保障计划的保障。
  • 你需理解CPI只会于到期时保本,投资于CPI亦须承受本行的信贷风险。此产品并无以任何抵押品作抵押。倘本行变成资不抵债或违反其于此产品项下的责任,在最坏情况下,你可能损失你的全部投资金额。
  • 不受投资者赔偿基金保障 - 此产品并无于任何证券交易所上市及不受投资者赔偿基金保障。
  • 投资此产品有别于直接买入挂钩货币组合。
  • 人民币受限于中国政府的外汇管制,故你投资于涉及人民币的CPI将要承受人民币的货币风险。
  • 本行作出调整或提早终止的风险 - 本行有权在若干情况下调整CPI的若干条款及细则 (包括部分主要日期)或提早终止CPI。此有可能对产品的回报 / 派息 (如有) 有不利影响。

证券投资之风险披露声明:

投资者应注意投资涉及风险,证券价格有时可能会非常波动。证券价格可升可跌,甚至变成毫无价值。买卖证券未必一定能够赚 取利润,反而可能会招致损失。

投资者应注意投资于不同人民币证券及产品涉及不同风险(包括但不限于货币风险、汇率风险、发行人 / 交易对手之信贷风险、 利率风险、流动资金风险等(如适用)。投资于股市互联互通北向交易的证券的主要风险包括:

  • 当有关额度用尽时,交易将会受到限制或被暂停。
  • 北向交易只有在两地市场均为交易日时才会开放。投资者应该注意北向交易的开放日期,并因应自身的风险承受能力决 定是否在北向交易不开放的期间承担证券价格波动的风险。
  • 当某一证券被调出北向交易合资格证券范围时,该证券只能被卖出而不能被买入。
  • 若要将本地货币转换为人民币作投资,将需承受汇率风险。外地证券具有与本地市场证券一般没有关连的其他风险。

外地证券之价值或收益(如有)可能较为波动及可能因其他因素而遭受负面影响。持牌人或注册人在香港以外地方收取或持有的 客户资产,是受到有关海外司法管辖区的适用法律及规例所监管的。这些法律及规例与《证券及期货条例》(第571章) 及根据该条 例制订的规则可能有所不同。因此,有关客户资产将可能不会享有赋予在香港收取或持有的客户资产的相同保障。

投资者须注意 ETF 跟常见的单位信托基金有所不同,许多因素可影响其表现。一般而言,每 ETF 单位的市价可受二级市场中市场 供求、流通量及买卖价差等因素影响,而可能显著高于或低于其每单位的资产净值,每 ETF 单位的市价亦将会于交易日内不断波 动。ETF 亦跟股票有所不同。投资者在作出任何投资决定前,应详细阅读有关 ETF 的销售交件及明白有关 ETF 的投资特点与风险 等。投资者不应只单独基于本资料而作出任何投资决定,而应详细阅读有关之风险披露声明。

盈富基金的风险披露:

  • 盈富基金为交易所买卖基金,旨在提供紧贴恒生( 「指数」 )表现之投资回报,惟其回报可能与指数出现偏差。
  • 投资涉及风险,包括集中投资于指数成份公司的股份的风险、指数的表现、经济、政治和社会发展的风险,投资于香港上市的股票的相关风险,以及双币柜台风险。投资者可能损失部分或全部投资额。
  • 由于盈富基金的费用及开支、市场流动性及经理人采取的追踪策略,盈富基金的回报可能与指数的回报出现偏差。
  • 盈富基金的交易价格可能与每基金单位资产净值不同。
  • 盈富基金可能不适合所有投资者,故投资者不应只按照本网站进行投资。在作出任何投资前,投资者应细阅盈富基金销售文件包括所有风险因素、考虑产品的特点、投资者本身的投资目标、可承受的风险程度及其他因素,并适当地寻求独立的财务及专业意见。
  • 香港特别行政区政府不保证盈富基金的表现、每基金单位资产净值以及经理人和信托人各自对义务的履行。香港特别行政区政府并不能保证或担保盈富基金会达到其投资目标。

结构性票据之风险披露:

  • 结构性票据乃涉及金融衍生工具。你不应只单独基于此资料而作出任何投资决定。投资决定是由你自行作出的。除非中介人于销售此产品时已向你解释经考虑你的财务情况、投资经验及投资目标后,此产品是适合你的,并且你充分理解及愿意承担相关风险,否则你不应投资在某一结构性票据。
  • 结构性票据被界定为复杂产品,你应谨慎行事。结构性票据的市值可能出现波动,投资者可能损失其全部投资款项。因此,你于作出任何投资决定前,应确保你理解此产品的性质,并细阅结构性票据的相关发售文件(包括当中所载的风险因素的全文),并在有需要时寻求独立专业意见。
  • 你倚赖发行人的信用可靠性 - 结构性票据构成发行人的一般无抵押非后偿合约责任。当你购买产品,你将倚赖发行人而非其他人士的信用可靠性。根据结构性票据的条款及细则,你对挂钩资产的任何发行人并无任何权利。倘发行人变成资不抵债或违反其于产品项下的责任,在最坏情况下,你可能损失大部份甚至全部投资。发行人有权提早终止结构性票据。
  • 部分结构性票据于到期时为100%保本 – 倘该结构性票据未因其他原因被提早终止。
  • 投资结构性产品并不等同于直接投资挂钩资产。
  • 你应注意此产品有别于普通定期存款及不受香港存款保障计划的保障。
  • 不受投资者赔偿基金保障 - 结构性票据并无于任何证券交易所上市及不受投资者赔偿基金保障。可能没有活跃或高流通量的二手市场。
  • 如发行人在任何选择性赎回日期行使赎回全部结构性票据的选择权,结构性票据将被提前赎回。

股票挂钩投资(ELI)之风险披露:

  • 股票挂钩投资(ELI)乃涉及金融衍生工具。你不应只单独基于此资料而作出任何投资决定。投资决定是由你自行作出的。除非中介人于销售该产品时已向你解释经考虑你的财务情况、投资经验及投资目标后,此产品是适合你的,并且你充分理解及愿意承担相关风险,否则你不应投资在某一ELI。
  • ELI被界定为复杂产品,你应谨慎行事。ELI的市值可能出现波动,你可能损失全部的投资金额。因此,你于作出任何投资决定前,应确保你理解此产品的性质,并细阅ELI的相关发售文件(包括当中所载的风险因素的全文),并在有需要时寻求独立专业意见。
  • 流通量风险 - ELI乃为持有直至到期而设计。你可能无法在到期前出售你的ELI。倘你试图在到期前出售ELI,你收取的金额可能远低于你的投资金额。
  • 你倚赖ELI发行人的信用可靠性 – ELI构成发行人的一般无抵押非后偿合约责任。当你购买股票挂钩投资,你将倚赖ELI发行人而非其他人士的信用可靠性。根据ELI的条款及细则,你对任何挂钩股票的任何发行人并无任何权利。倘有关ELI发行人变成资不抵债或违反其于产品项下的责任,在最坏情况下,你可能损失大部份甚至全部投资金额。发行人有权提早终止ELI。
  • 部分股票挂钩投资于到期时部分保本 - 如你持有股票挂钩投资至到期且该挂钩投资并未因其他原因被提早终止,部分股票挂钩投资于到期时具部分保本机制。你于到期时收取的分派可能少于你的初始投资额,但须以基本赎回水平为限。
  • 投资于ELI并不等同于直接投资挂钩资产。
  • 不受投资者赔偿基金保障 - 股票挂钩投资并无于任何证券交易所上市及不受投资者赔偿基金保障。可能没有活跃或高流通量的二手市场。
  • 以上并非详尽的风险因素清单。请参阅发售文件。

「更特息」投资存款之风险披露:

  • 「更特息」投资存款(MXI)乃涉及金融衍生工具的结构性产品。你不应只单独基于此资料而作出任何投资决定。投资决定是由你自行作出的。除非中介人于销售此产品时已向你解释经考虑你的财务情况、投资经验及目标后,此产品是适合你的,并且你充分理解及愿意承担相关风险,否则你不应投资在此产品。因此,你在决定投资此产品前,应确保你理解产品的性质,并细阅MXI的相关发售文件(包括当中所载的风险因素的全文),并在有需要时寻求独立专业意见。
  • MXI内含外汇期权。期权交易涉及风险,特别是出售期权。虽然出售期权所收取的期权金为固定,你仍可能蒙受超过该期权金的损失,且你可能有重大损失。
  • 你应注意MXI有别于一般定期存款,故不应被视为一般定期存款或其替代品。此产品并非受保障存款,不受香港的存款保障计划保障。
  • 此产品收益只限于其存款利息面值,并只会于到期时支付。本金及利息将以存款货币与挂钩货币两者中相对贬值者支付。你须承担由货币贬值引致的潜在亏损,而亏损亦可能相当重大。如此产品于到期前提取,你亦须负担所需之费用。此等亏损及费用可能减少是项MXI之利息收益及本金。
  • 你将承担本行(作为发行人)的信贷风险。此产品并无以任何抵押品作抵押。倘本行无力偿债或未能履行其于此产品项下的责任,在最坏情况下,你可能损失你的全部投资金额。
  • MXI并无于任何证券交易所上市及不受投资者赔偿基金保障。
  • 投资于MXI有别于直接买入挂钩货币。
  • 人民币受限于中国政府的外汇管制,故你投资于涉及人民币的MXI将要承受人民币的货币风险。
  • 本行有权在若干情况下调整MXI的若干条款及细则 (包括部分主要日期)或提早终止MXI。此有可能对产品的回报有不利影响。

投资于交易所买卖基金(「ETF」) 的风险:

投资者须注意ETF跟常见的单位信托基金有所不同,许多因素可影响其表现。一般而言,每ETF 单位的市价可受二级市场中市场供求、流通量及买卖价差等因素影响,而可能显著高于或低于其每单位的资产净值,每ETF 单位的市价亦将会于交易日内不断波动。ETF亦跟股票有所不同。投资者在作出任何投资决定前,应详细阅读有关ETF的销售交件及明白有关ETF的投资特点与风险等。